數據王子

2022-06-24

銀行業當前正經歷邁向全面數字化的特殊時代。隨著互聯網及金融科技公司崛起、信息壁壘被打破，大數據和信息科技正逐步顛覆銀行過往的業務模式。傳統銀行在產品更新迭代、客戶體驗優化等方面變得落伍了。銀行數字化轉型的必要性主要體現在客戶行為偏好變化、渠道與產品創新、內外部競爭倒逼三個方面。



客戶偏好與行為發生劇變，打造良好的客戶體驗勢在必行?；ヂ摼W及金融科技的滲透極大地改變了客戶的金融行為與偏好，銀行業普遍同質化的金融產品與傳統的營銷渠道難以滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。尤其針對線上化特征明顯的年輕客群而言，只有通過深挖需求滿足這部分客戶的個性化需求，才能贏得未來的市場。筆者研究發現，打造良好的客戶體驗可以提升銷售能力30%～50%。通過全面數字化轉型對客戶群進行精細化管理、針對性地提升客戶體驗，是銀行業當前的必然選擇。



渠道與產品多元化發展，構建金融創新能力成為必經之路。傳統金融機構以線下渠道為營銷與服務的主要陣地。在金融科技的推動下，電話銀行、網上銀行、微信銀行等多種渠道不斷涌現。數據顯示，2018年手機銀行超越了線下網點，以57%的用戶占比成為了觸達客戶最有效的渠道。數字化渠道的建設，是銀行突破網點限制的重大機遇。另一方面，數字化轉型能有效帶動銀行產品的創新?；诳蛻艟€上化積累的數據、以及不斷完善的大數據技術，銀行在普惠金融、實時貸款、移動生態等領域大有可為，目前各家銀行正積極布局數字化，服務產品創新，服務渠道變遷。



內外部競爭壓力倒逼，大數據深度賦能成必然選擇。當前整體經濟增速放緩，銀行業內部競爭日趨白熱化；同時，外部金融科技企業紛紛拿到行業入場券，銀行業亟待通過數據賦能提升自身競爭力。行業內部，國有大行利用自身科技與定價的優勢，爭相布局業務“下沉”，以“量增價降”的形式對中小銀行業務形成擠壓。行業外部，金融科技企業紛紛依托自身產業背景、線上渠道優勢及互聯網生態資源，在支付業務領域和普惠金融領域搶占大量市場份額，依托互聯網公司成立的民營銀行和全能科技公司具有新型競爭優勢和業務動能。面對如此“內憂外患”的局面，盡快布局數字化轉型戰略已成為銀行業培育發展新動能的必然選擇。