監(jiān)管報送要求的不斷升級，對數(shù)據(jù)顆粒度、報送時效性和質(zhì)量準(zhǔn)確性形成了三重壓力，非銀金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)報送模式下步履維艱。數(shù)據(jù)統(tǒng)計口徑不一、跨系統(tǒng)整合困難、人工處理效率低下等問題已成為行業(yè)普遍痛點(diǎn)。

而億信華辰的統(tǒng)一監(jiān)管報送系統(tǒng)解決方案，正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生，為集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和消費(fèi)金融公司等非銀金融機(jī)構(gòu)提供了一條高效合規(guī)的智能化路徑。

當(dāng)前金融監(jiān)管正經(jīng)歷深刻變革，監(jiān)管模式已從“審慎監(jiān)管”單輪驅(qū)動轉(zhuǎn)向“審慎監(jiān)管+行為監(jiān)管”雙輪并重。這一變化對監(jiān)管數(shù)據(jù)提出了更高要求，不僅需要反映機(jī)構(gòu)的財務(wù)穩(wěn)健性，還需透視業(yè)務(wù)合規(guī)性與客戶保護(hù)情況。

監(jiān)管數(shù)據(jù)采集正經(jīng)歷根本性轉(zhuǎn)變：從傳統(tǒng)的“小數(shù)據(jù)”匯總報表向“大數(shù)據(jù)”明細(xì)穿透演進(jìn)。以EAST系統(tǒng)為代表的監(jiān)管要求，轉(zhuǎn)向逐筆交易、客戶信息、資金流向等全量明細(xì)數(shù)據(jù)的報送。

監(jiān)管體系已構(gòu)建起“明細(xì)→報表→指標(biāo)”三層結(jié)構(gòu)。底層是EAST、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等明細(xì)層；中層是1104非現(xiàn)場監(jiān)管報表層；頂層是CAMEL評級等指標(biāo)層。各層級間存在嚴(yán)格的勾稽校驗(yàn)關(guān)系。

金融監(jiān)管的范圍也在持續(xù)擴(kuò)展，已覆蓋理財、資管、衍生品、產(chǎn)業(yè)鏈金融、ESG等全業(yè)務(wù)領(lǐng)域。《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》等法規(guī)要求建立全流程數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制。

非銀金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對監(jiān)管變革時，面臨比銀行更為復(fù)雜的挑戰(zhàn)。保險公司、證券公司、信托公司等業(yè)務(wù)類型多元，系統(tǒng)分散，數(shù)據(jù)整合難度更大。

制度復(fù)雜與變化頻繁是首要難題。監(jiān)管報送制度種類繁多，數(shù)據(jù)口徑差異大，且變化頻率高。不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對同一業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)要求往往存在差異，內(nèi)部解讀和執(zhí)行易產(chǎn)生分歧。

數(shù)據(jù)來源分散且質(zhì)量參差不齊。報送數(shù)據(jù)覆蓋業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金、人力等多個系統(tǒng)，各系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范不一，同義不同名、口徑不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)缺失等問題普遍存在。

跨部門協(xié)同效率低下。一項(xiàng)報送任務(wù)常涉及前、中、后臺多個部門，依賴線下Excel和郵件流轉(zhuǎn)，協(xié)同困難，版本易混亂，權(quán)責(zé)難追溯，耗時耗力。

技術(shù)架構(gòu)滯后。許多機(jī)構(gòu)仍依賴多個獨(dú)立、孤立的報送系統(tǒng)或手工處理，架構(gòu)冗余，維護(hù)成本高，無法支撐海量明細(xì)數(shù)據(jù)的處理與價值挖掘。

億信華辰基于多年監(jiān)管報送經(jīng)驗(yàn)和眾多金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目實(shí)踐，針對行業(yè)痛點(diǎn)推出了一體化智能監(jiān)管報送解決方案。

這一方案依托數(shù)據(jù)倉庫思想整合業(yè)財數(shù)據(jù)，構(gòu)建針對性監(jiān)管數(shù)據(jù)集市，提供從報表數(shù)據(jù)初始化、校驗(yàn)、審核、匯總到報文生成的一站式報送支持。

系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計

億信華辰解決方案采用先進(jìn)的分層架構(gòu)設(shè)計，分為數(shù)據(jù)層、平臺層和應(yīng)用層三個主要部分：

數(shù)據(jù)層構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)基座，采用Hadoop與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫混搭架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的有效整合。這一設(shè)計既滿足了海量數(shù)據(jù)處理需求，又保證了核心交易數(shù)據(jù)的高效訪問。

平臺層提供統(tǒng)一集成建模能力，搭建統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺，實(shí)現(xiàn)一體匯聚和動態(tài)分級存儲。平臺支持從數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、報表初始化、在線填報到自動校驗(yàn)、流程審核、數(shù)據(jù)匯總、報文生成、在線蓋章、報文導(dǎo)出、接口直連上報的全流程功能。

應(yīng)用層面向用戶提供友好操作界面，支持多維度數(shù)據(jù)分析與可視化展示。平臺具備細(xì)粒度權(quán)限控制和流程管理能力，能夠?qū)崿F(xiàn)多部門、多人員的高效協(xié)同。

核心功能優(yōu)勢

億信華辰統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺的核心優(yōu)勢體現(xiàn)在四個方面：

合規(guī)保障方面，平臺提供一站式、全流程監(jiān)管報送支持，通過自動化報送降低錯報漏報風(fēng)險，幫助機(jī)構(gòu)避免監(jiān)管處罰，全面滿足《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》等監(jiān)管要求。

效率提升方面，自動化數(shù)據(jù)報表加載及審批流程的應(yīng)用，大大縮短報表生成時間，提高報送效率，特別適合應(yīng)對時效性較高的利率報備等制度。

質(zhì)量保證方面，通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)建模、統(tǒng)一取數(shù)口徑，大大提升數(shù)據(jù)規(guī)范性及準(zhǔn)確性，更好地支持監(jiān)管數(shù)據(jù)報送要求，并支持風(fēng)險預(yù)警和業(yè)務(wù)決策復(fù)用。

協(xié)同支持方面，平臺通過細(xì)粒度權(quán)限控制和流程管理，實(shí)現(xiàn)多部門、多人員的高效協(xié)同填報審批，為復(fù)雜的報送工作提供便捷支持。

億信華辰的統(tǒng)一監(jiān)管報送解決方案已在多家非銀金融機(jī)構(gòu)成功落地，交銀金租和浦銀金租是兩個典型案例。

交銀金租綜合報表平臺

交銀金租面臨外部監(jiān)管和內(nèi)部管理的雙重需求，億信華辰為其建設(shè)了企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫作為基礎(chǔ)支撐，集成核心賬務(wù)、核心業(yè)務(wù)、廠商系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等多源數(shù)據(jù)。

項(xiàng)目建立了企業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一了企業(yè)數(shù)據(jù)模型，提高了企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量，形成了企業(yè)高質(zhì)量數(shù)據(jù)支撐。通過監(jiān)管報送平臺，實(shí)現(xiàn)了各類監(jiān)管報送制度的一站式報送管理。

這一方案顯著提升了數(shù)據(jù)報送質(zhì)量和效率，增強(qiáng)了報送協(xié)同性，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管報送的降本增效。交銀金租的報表生成時間平均縮短了60%，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率提升至99.5%以上。

浦銀金租統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺

浦銀金租項(xiàng)目采用了Hadoop與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的混搭式企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，為各類上下游系統(tǒng)提供及時、有效的數(shù)據(jù)支撐。

通過大數(shù)據(jù)平臺，公司實(shí)現(xiàn)了內(nèi)外部數(shù)據(jù)的有效整合，消除了信息孤島，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通。平臺顯著提升了監(jiān)管自動化水平，保障了報送質(zhì)量及效率。

這一平臺擴(kuò)展靈活，符合應(yīng)用高變、敏捷要求，為后續(xù)數(shù)據(jù)應(yīng)用提供了有效支撐。業(yè)務(wù)分析性能較傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫提升十倍，批量處理性能提升一個量級。