2024年是數據資產入表“元年”。在這一關鍵性的變革時期，各大銀行積極響應數據資產化趨勢，紛紛推出“數據資產貸款”相關業務和產品，如數據資產抵押貸款、數據資產融資服務等。這些金融創新舉措不僅助力企業釋放數據要素的潛在價值，實現數據資產“變現”，而且極大地激發了整個行業的數據資產化活力，也為我國金融市場在數據資產抵押貸款領域的建設進程奠定了堅實的基礎。

為此，數據要素社對各大銀行2024年在數據資產貸款服務領域的一系列成功案例（順序不分先后）進行了整理，供大家參考。

各大銀行積極探索“數據資產貸款”服務“

1. 中國銀行

中國銀行山西分行在今年3月5日舉辦的山西省首筆數據資產無質押增信貸款簽約儀式上，與流量谷數據服務商山西鵬景科技簽約，并為其發放數據資產無質押900萬元人民幣增信貸款額度，助力山西省數據資產無質押融資取得“零”的突破。

3月26日，中國銀行嘉興分行與浙江南湖數據發展集團聯手發布數據要素金融產品“數據資產貸”，浙江淏瀚信息科技有限公司憑借一張數據資源持有權證書，獲得首筆660萬元額度的貸款。“數據資產貸”主要運用數據資源證書和數據資產價值，為小微企業提供相應的授信額度，擁有利率低、放款快、額度高、手續簡單等特色。企業只需拿到數據資源持有權證書和資產負債表等基礎財務數據報表即可向銀行申請“數據資產貸”，持證出額，1天完成審批，3天內放款，利率年化單利最低可至2.8%。

2. 中國工商銀行

2月29日，南方財經全媒體集團南財金融終端“資訊通”數據資產完成入表，并獲得中國工商銀行廣東自由貿易試驗區南沙分行授信500萬元，標志著南財已經具備數據資產“治理、合規、確權、定價、入表、金融化”的全流程閉環能力。這也是廣東誕生首單數據資產入表融資成功的范例。

據悉，南財對旗下“資訊通”數據產品從數據資產的視角進行了全面梳理，在今年1月對“資訊通”進行了數據資產入表操作。在順利入表后，該產品便獲得授信融資。這說明“資訊通”不僅在公司內部完成了轉型升級，從外界也肯定了“資訊通”是一項權屬明確、具有價值的數據資產。

3. 中國建設銀行

今年2月，中國建設銀行上海市分行與上海數據交易所深度合作，成功發放首筆基于上海數交所推出的數據資產信貸服務產品“數易貸”的數據資產質押貸款，標志著上海金融產品和服務創新的又一次重要躍升，將成為數據資產創新應用的典型示范案例。“數易貸”是由上海數交所主導，并聯合多家銀行共同推出的數據資產信貸服務產品。上海數交所將以企業的數據資產為核心，通過信用貸款增信和質押貸款的兩類模式，為銀行提供一個創新、高效且風險可控的貸款投放渠道，充分體現數據資產在銀行信貸業務中的關鍵價值，促進銀行等金融機構服務數據實體經濟發展，共同繁榮數據要素市場。

中國建設銀行廈門市分行與廈門數據交易有限公司合作，通過數據價值挖掘，將企業數據資源化、資產化以及資本化，同時以“科技金融+數據+增信”為利器，進一步激活數據要素價值，形成可信的數據資產，并以此對數據資產進行評估，在今年3月成功發放了廈門首筆數據資產普惠信貸服務產品“數信貸”。廈門某汽車行業數字化服務商成功申請到數據資產貸款350萬元。這為豐富企業融資渠道提供了有益探索，開創了廈門地區基于可信數據資產融資的先例。

4. 光大銀行

據公開報道，中國光大銀行目前參與了多項“數據資產信貸”業務的成功落地。

今年1月，中國光大銀行長沙分行與湖南大數據交易所、匯業律師事務所、中倫文德律師事務所等專業機構進行簽約，幫助湖南本土企業盛鼎科技獲得光大銀行500萬授信額度，完成了湖南首筆數據資產無抵押融資服務。盛鼎科技本次融資的數據產品是產權交易數據管理系統。光大銀行長沙分行基于律所出具的法律風險評估意見書，交易所出具的數據產品登記證書、數據產品上架證書，了解了盛鼎科技數據資產情況。并通過數據資產質量和價值評估，結合數據產品的上架登記和內外部估值情況，綜合評估后完成授信審批，形成數據資產化服務閉環。

今年3月，中國光大銀行南寧分行推出數據資產無質押貸款1000萬元給數字廣西集團有限公司，“數字廣西集團”實現了廣西首單數據資產入表，相關數據產品在深圳數據交易所掛牌上市，取得數據資產入表融資實質突破。據悉，數字廣西集團與會計師事務所、律師事務所、資產評估機構、深圳數據交易所及中國光大銀行南寧分行率先在數據治理、合規安全評估、登記確權、財務入表、價值評估及授信融資等方面開展了積極實踐，論證解決一系列程序性、合規性、安全性核心問題和風險障礙，從而保障了數據資產入表融資的成功落地。

隨后，中國光大銀行聯合北京市朝陽區、朝陽區數據要素綜合服務平臺、北京國際大數據交易所等數據要素生態合作伙伴推動朝陽區首筆數據資產增信業務落地，朝陽區天創信用服務有限公司成功獲批授信額度1000萬元。該項融資為朝陽區優質中小企業實現數據產品化、數據資產化、數據資本化探索可行路徑提供了全新的融資服務和解決方案。

中國光大銀行青島分行也于4月30日成功落地首筆數據資產質押貸款業務，金額1000萬元。東營市某大數據有限公司取得東營市首張數據知識產權證書，轄區分行獲悉這一情況，第一時間上門拜訪客戶，了解客戶的發展規劃及需求，實現精準對接，通過分支行、前中后多級聯動，僅用2個工作日完成審批，實現貸款發放，充分體現了“光大的金融服務速度”，得到了客戶的高度贊譽，為企業的數據轉型賦能提供了更為廣闊的空間。

5. 中國農業銀行

中國農業銀行上海市分行與上海數據交易所合作，積極探索普惠金融服務新模式，依托“數易貸”信貸服務，以數據資產質押的形式，成功為一家專精特新企業投放小微企業貸款。百維金科（上海）信息科技有限公司是行業領先的人工智能及大數據科技企業。為了提前占領數據市場，企業加大了人員和研發投入，導致融資需求快速上漲。農行上海五角場支行工作人員了解到企業這一需求后，立即趕赴企業實地考察，聯動上級分行確定融資方案。綜合考慮企業實際運營情況以及具體需求，工作人員多次調整改進融資方案，最終確定以數據資產質押的形式為企業融資，并于3月成功投放400萬元“數易貸”。

6. 農商銀行

2024年以來，多地的農商銀行相繼發放數據資產質押貸款，以三地為例：

湖南新晃農商銀行與華南數字產業集團、開源數字科技鄉村振興首例數據資產無抵押融資協議成功簽約。開源數字科技因其數據資產的價值獲得湖南新晃農村商業銀行高達1000萬元人民幣的授信額度。湖南新晃農村商業銀行的相關負責人表示，通過這種方式，成功探索了數據資產的金融屬性及其轉化為實際經濟效益的可能性，這不僅為銀行自身業務創新與發展開辟了新路徑，也為全國其他地區如何運用數據要素驅動金融支持實體經濟發展，特別是在鄉村振興戰略下催生新的增長點，提供了有價值的參考樣本。

青島農商銀行以“數據資產”質押作為擔保方式，向北岸控股集團成功發放首筆200萬元貸款。該筆業務由城陽區大數據局指導，青島北岸控股集團聯合中國數據資產管理與評估聯盟共同組建BIM（建筑信息模型）數據資產入表及價值化研究團隊，選取青島北岸智慧城市科技發展有限公司的BIM數據開展數據資產評估，實現BIM數據資產“確權-評估-質押-貸款”全流程貫通，開創了青島市銀行業基于可信數據資產評估報告進行數據資產質押融資的先例，為普惠金融、數字經濟高質量發展注入新活力。

濱州農商銀行成功為山東濱達實業集團有限公司提供了150萬元貸款支持，幫助企業實現了數據價值的同時也實現了全市數據要素金融化“零突破”。據知情人士介紹，濱州農商銀行在濱達集團取得數據資產登記證書的第一時間就聯系到該企業的負責人，就如何讓這筆無形的“數據”成為“資產”進行對接交流，為其制定了適合的“精準畫像”方案，僅用2個工作日就為其放款150萬元。該筆數據資產質押貸款的成功落地，是濱州農商銀行在建設數字金融，加快產品創新方面的一大突破，也為企業拓展了新的融資渠道，實現了企業數據資產的保值增值，探索了數據要素價值釋放的有效路徑和創新模式。

7. 上海銀行

今年2月，上海銀行與上海數據交易所深度合作，依托“數易貸”，以數據資產質押方式成功發放貸款。該筆貸款的發放標志著雙方貫徹落實中央金融工作會議關于數字金融決策部署的實踐落地，是支持數據類科技型企業培育及數據資產融資不斷深化的重要舉措。

近日，上海銀行成功落地首單數據資產質押貸款，發放“數易貸”。某家“輕資產、重數據”的公司，因較難從傳統渠道獲得融資，一直在尋求盤活數據資產。得知企業需求后，上海銀行浦西分行第一時間開展實地盡調，了解客戶經營情況和數據服務產品現狀，總分行聯動與數交所聯合推出數據創新服務，將企業的數據資產作為質押物進行融資。該模式下，在指導企業完成數據資產入表后，上海數據交易所對其數據資產進行登記認證、價值評估、質押登記、風險監測等，確保數據資產的真實性、合法性和不可篡改性。與此同時，上海銀行開辟綠色審批通道，創新審批。最終，上海銀行成功向該公司投放150萬元“數易貸”，實現數據資產從資產入表、登記、評估到融資的閉環操作。

8. 北京銀行

北京銀行石家莊分行助力石家莊數據資產運營管理有限責任公司完成河北省首單數據資產質押貸款業務。今年4月，北京銀行石家莊分行向石家莊科林電氣股份有限公司擬授信額度1億元，其中數據資產質押授信額度1000萬元。

據悉，該筆資金將用于科林電氣的技術升級和市場拓展，助力企業不斷提升核心競爭力，實現高質量發展。通過授信首筆數據資產質押貸款業務，北京銀行石家莊分行進一步豐富了金融產品和服務體系，更加堅定了該行在支持河北地方經濟發展和服務實體經濟方面的決心和能力。

9. 興業銀行

3月28日，興業銀行成都分行成功落地了全行首單“數據資產”質押貸款，該筆貸款也是四川省首筆“數據資產”質押貸款。據悉，該筆貸款是由四川省知識產權發展研究中心牽頭，在德陽市數據局全力支持下，通過興業銀行成都分行和北京中金浩資產評估有限責任公司共同攜手，協力推動實現以數據資產作為客戶授信增信方式的創新產品，開啟了利用數據資產作為貸款擔保品的全新模式。

德陽市民通數字科技有限公司在其整個運營過程中匯聚了市民通平臺用戶使用行為統計數據的數據資源，成為本次“數據資產”的基礎源。興業銀行成都分行以該項“數據資產”作為本次貸款質押標的物，快速為企業提供授信額度500萬元并順利實現全額落地，給“數據資產”注入了金融活水，幫助企業實現了數據價值。

當前銀行“數據資產貸款”呈現的特點

從上述落地案例中可以明顯看出，各銀行在數據資產貸款方面所提供的單筆最高額度普遍未超過1000萬元人民幣。具體達到這一授信額度的案例包括：北京銀行石家莊分行向石家莊科林電氣股份有限公司提供的1000萬元數據資產質押授信；湖南新晃農村商業銀行向開源數字科技集團有限公司提供的1000萬元數據資產質押授信；中國光大銀行的多家分行針對不同目標企業均提供了1000萬元的數據資產質押授信。

這些案例不僅展示了銀行對數據資產價值的認可，也反映了銀行在數據資產授信服務上的創新和實踐。通過對比案例落地的數量及所涉及的授信額度，中國光大銀行在開展“數據資產授信”業務方面表現出了業界領先的水平。光大銀行通過與數據交易所、律師事務所等專業機構的合作，成功實施了多項數據資產授信業務，不僅為企業提供了資金支持，也為數據資產的金融化和銀行業務的創新探索提供了有力的示范。這些成果標志著中國光大銀行在數據資產授信領域的積極探索和顯著成效。

不容忽視的是，當前市場上數據資產貸款服務產品在創新方面的積極探索。

例如，由上海數據交易所主導的“數易貸”產品，聯合了多家銀行共同推出，以企業數據資產為核心，創新性地采用了信用貸款增信和質押貸款兩種模式。這不僅為銀行提供了一個既創新又高效且風險可控的貸款投放渠道，而且充分展現了數據資產在銀行信貸業務中的關鍵作用。通過這種模式，銀行和金融機構能夠更好地服務于數據實體經濟的發展，推動數據要素市場的共同繁榮。

中國建設銀行廈門市分行與廈門數據交易有限公司合作，通過數據價值挖掘，將企業數據資源化、資產化以及資本化，同時以“科技金融+數據+增信”為利器，進一步激活數據要素價值，形成可信的數據資產，并以此對數據資產進行評估，推出“數信貸”產品。

此外，中國銀行嘉興分行推出的“數據資產貸”以其“利率低、放款快、額度高、手續簡單”等特點，精準定位于服務中小型企業發展。該產品特別適用于那些已經擁有數據資源持有權證書和基礎財務報表的小微企業，它們可以便捷地利用自身的數據資產向銀行申請貸款。

來源：數據要素社