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美國消費者金融保護局擬推新規，加強消費者金融數據共享

時間：2022-10-27來源：渲染你的美瀏覽數：198次

近日，在Money 20/20會議上，美國消費者金融保護局（CFPB）局長喬普拉表示，消費者金融數據保護新規將使銀行客戶更容易獲得他們的金融數據。

據悉，新規定屬于《消費者金融保護法》第1033條的管轄范圍，并要求金融機構“應消費者要求共享消費者數據，授權人們拒絕向不良銀行提供個人信息，開放市場競爭”。不過這一規定還需CFPB明確后才具有效力。

如果新規順利實施，它將為那些提供最好的產品、服務質量和價格的公司提供巨大的優勢。考慮到新的競爭格局，CFPB對新規制定提出以下建議。

1、CFPB提議金融機構建立數據共享的安全方法。優先從提供存款賬戶、信用卡、數字錢包、預付卡和其他交易賬戶的金融開始，并逐步覆蓋更多的產品，推動消費者授權的金融數據共享的行業基礎設施的成型。

2、當消費者試圖控制和分享他們的數據時，阻止現有金融機構不恰當地限制訪問。

3、各國、各地區的一個共同擔憂是：隨著消費者金融數據規模的擴大，不良行為者將如何尋求獲取和囤積消費者金融數據。由于數據可以通過惡劣的方式變現，甚至被國家和非國家行為者利用。因此，CFPB還需要做更多的工作，阻止截取更敏感的個人數據。

4、當消費者允許機構出于特定目的使用其個人數據時，這并不是機構為其他用途利用數據的免費通行證。CFPB正在探索各種方法來確保當消費者為特定用途共享他們的數據時，數據僅被用于唯一用途。實際上，執行限制十分困難，比如目的限制和數據刪除要求，這將是個巨大的挑戰。CFPB也在考慮替代所謂的“通知后選擇退出”(notice-opt out)機制的方案，這種機制一直是金融數據隱私的標準。

5、CFPB正在探討防止一家或少數幾家公司過度控制或壟斷的保障措施。一個去中心化、開放的生態系統將為創造者和消費者帶來最大的利益。同時，也會有強烈的激勵機制，促使守門人和中介機構出現，提取租金，并進行自我推薦。

在開放銀行和金融方面，大型科技公司或現有企業的聯盟希望能夠獲得更大的控制權。因此，CFPB正在考慮如何確定標準設置，使部分參與者受益，排除那些可能破壞開放和中立的生態系統的參與者。

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