數字經濟背景下，數據已成為金融業重要生產要素。強化數據能力建設、推動數據有序共享、深化數據融合應用、做好數據安全保護、釋放金融數據要素潛能，正成為金融業數字化轉型的重要驅動力和關鍵支撐力。

近日，國家數據局會同中國人民銀行等相關部門發布了《“數據要素×”三年行動計劃（2024年—2026年）》（以下簡稱《行動計劃》），旨在推動數據要素多場景、高水平應用，實現數據要素對經濟發展的倍增效應，促進我國數據基礎資源優勢向經濟發展優勢轉化。

此前中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022年-2025年）》，明確要釋放金融數據要素價值，發布實施《關于加強金融數據管理與應用的通知》，為金融機構開展數據工作提供指引。

對此，新京報貝殼財經記者就發揮數據要素乘數效應，推動金融數據要素共享與應用等問題專訪了中國農業銀行科技與產品管理局副處長蔡睿。

蔡睿指出，《行動計劃》的實施將為金融行業帶來數據價值化和數據要素化等多方面的機遇和挑戰，金融機構應積極響應《行動計劃》的任務要求，落實數字化轉型重點工作，發揮數據要素乘數效應，推動數據要素共享與應用，提高風險管理能力和服務實體經濟的水平。

蔡睿表示，金融機構積累沉淀了大量數據資源，需要將原始數據轉變成數據資產，使數據的潛在要素價值得以充分釋放。金融機構通過提升數據資產質量、擴大數據資產運營、完善數據資產估值與定價，形成數據供給端與數據消費端之間數據質量、數據時效、數據價值的反饋閉環。通過提高數據治理能力、強化數據資產管理、構建數字化經營能力，促進數據資產化、資產業務化、業務價值化，解決數據供給不足問題。

完善大數據湖倉平臺、數據中臺等基礎平臺，通過基礎平臺沉淀批量數據、實時數據及外部數據，完善數據質量、數據標準和數據安全管理能力，實現全行數據規范化、標準化組織，數據資產服務模式便捷化和友好化。建立門類齊全的數據資產體系，明確數據資產管理建設思路，實現數據資產盤點登記，建成好用、易用的企業級數據資產目錄和資產地圖。打造數據運營中心，建立完整的數據查看、選擇、使用、治理、評價流程，豐富數據運營指標集，建立健全數據運營指標體系。推動金融數據運營從服務和支持業務經營管理，逐步向數據價值運營和數據交易運營轉型。

蔡睿認為，金融行業是典型的數據驅動行業，金融大數據在交易欺詐識別、精準營銷、黑產防范、消費信貸、信貸風險評估、供應鏈金融、行情預測、智能投顧、騙保識別、風險定價等涉及銀行、證券、保險、支付清算等多領域的具體業務中均有廣泛應用。搭建開放化平臺，連接多元數字化場景，構建開放、合作、共贏的數據生態圈，有助于重塑金融智慧服務，釋放數據要素價值，實現用戶、金融機構和合作方多方共贏發展。

在精準營銷方面，依托大數據技術手段能夠更加準確、實時、動態掌握更多用戶細節、構建用戶畫像，并通過客戶細分來推薦金融產品達到精準營銷、實時營銷等個性化智慧營銷，為用戶提供更好的金融服務。在風險防控方面，運用大數據技術分析信息內在關系，提高風險甄別能力和控制能力，實現對各類風險的識別分類，預測可能存在的風險行為，實現對金融風險的智能化、實時化控制管理。在服務創新方面，針對不同特征及需求的客戶提供“千人千面”的個性化服務，構建與客戶間的線上線下全渠道交互，增加客戶黏性，增強金融機構核心競爭力。在構建數字金融生態方面，以金融機構為主體，廣泛聯合政府機關、科技公司、各類商業場景企業共同搭建開放數據生態。

蔡睿指出，如何在安全合規的前提下有效利用數據，推動數據的流通共享與開發利用，實現數據價值的最大化，是《行動計劃》的重要目標之一。海量數據蘊含巨大的潛能，但由于其天然的流動性、可復制性特征，也帶來安全和隱私保護問題。數據一旦被非法復制轉售，數據原始產權方將失去其控制權和收益權，同時數據流通鏈路的各環節都面臨數據泄露、隱私侵犯等一系列風險。因此，安全合規高效的數據要素共享成為數據賦能的根本條件，貫穿在數據要素流通的全過程中。

規范外部數據流通共享，融合內外部數據，打破信息壁壘。通過接入工商、農業、運營商、稅務、保險、司法、公安、知識產權、電商等數據服務，強化與內部數據關聯整合，形成對客戶的多維立體描述，有效提升金融機構業務經營與對客服務水平。同時，需規范外部數據流通共享渠道，加大數據合作安全監督檢查力度，探索建立以密碼技術應用為基礎的數據合作信任體系，保障數據合作的安全性和可持續性。

打造數據隱私計算能力，通過隱私計算賦能數據價值的安全釋放，以數據可用不可見的形式，發揮數據要素倍增作用。建立隱私計算的模型及算子庫，形成隱私計算跨平臺互聯互通規范，以更安全為目標不斷推動平臺演進。加強大模型等新技術探索，大模型對大量數據的訓練，可提高隱私計算效率，對數據同態加密、脫敏處理，可提升隱私計算安全性，還可以為隱私計算提供更復雜的模型構建能力，創新隱私計算應用場景。高性能大模型的引入為數據隱私保護和算法效率提升提供了一條全新的路徑，使得安全、有序、高效的數據流通共享成為可能。

來源：新京報