數(shù)據(jù)王子

2022-06-24

1．?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知不足，戰(zhàn)略定位大而不精。

由于整體基礎(chǔ)不同，各類銀行對 “數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的認(rèn)知和要求截然不同。國內(nèi)領(lǐng)先銀行較早意識到了轉(zhuǎn)型的必要性，對數(shù)字化銀行的認(rèn)知已從模糊的概念逐步清晰化、具體化，能夠結(jié)合行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)劃、信息化基礎(chǔ)等現(xiàn)狀，從數(shù)據(jù)分析場景、系統(tǒng)平臺建設(shè)、組織人才轉(zhuǎn)型等方面著手，全面構(gòu)建符合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。例如工行從IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略、科技組織架構(gòu)入手構(gòu)建智慧銀行，招行則提出了清晰的做“金融科技銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

相比之下，部分銀行則停留在模糊的概念認(rèn)知階段，要么尚未制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，整體投入不足；要么規(guī)劃的形式以與領(lǐng)先銀行進(jìn)行簡單的對標(biāo)復(fù)制為主，未結(jié)合自身優(yōu)勢和特點(diǎn)。可以說對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)識不足，就是銀行的領(lǐng)導(dǎo)力不足。由于整體認(rèn)知不足，此類銀行往往過于追求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的短期效益，缺乏對長期數(shù)字化能力的構(gòu)建。

2．應(yīng)用場景基礎(chǔ)薄弱，數(shù)據(jù)分析流于形式。

構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用場景是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容，但受制于數(shù)據(jù)能力不足、基礎(chǔ)設(shè)施支撐有限、整體規(guī)劃布局缺乏等原因，許多銀行的數(shù)據(jù)分析流于形式。能力方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要銀行數(shù)據(jù)人才具備數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)分析與建模、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等多種能力，而當(dāng)前銀行數(shù)據(jù)人員能力多集中在統(tǒng)計(jì)與簡單分析，難以開展高級的數(shù)據(jù)分析與挖掘工作。基礎(chǔ)設(shè)施方面，銀行多以報(bào)表系統(tǒng)為主流的數(shù)據(jù)分析展現(xiàn)形式，需要進(jìn)一步構(gòu)建嵌入業(yè)務(wù)流程、嵌入移動(dòng)端產(chǎn)品的多元化落地形式，以支持流程自動(dòng)化、移動(dòng)化等業(yè)務(wù)場景。數(shù)據(jù)分析場景整體規(guī)劃方面，當(dāng)前銀行數(shù)字化多由業(yè)務(wù)部門零散的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求驅(qū)動(dòng)，局限在單一業(yè)務(wù)類型、單一維度、單一應(yīng)用主體，數(shù)據(jù)部門難以主動(dòng)地、系統(tǒng)地、前瞻性地滿足業(yè)務(wù)部門需求。

3．?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)困難、組織人員體系有待優(yōu)化。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕不僅是數(shù)據(jù)部門的工作，而是一項(xiàng)需要行領(lǐng)導(dǎo)牽頭、組織體系支撐、業(yè)務(wù)部門與科技部門共同參與的全行性工作。當(dāng)前銀行業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在組織體系方面存在諸多限制。一是組織流程缺乏配套機(jī)制、數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)定位不清晰，導(dǎo)致實(shí)際工作推動(dòng)困難。二是數(shù)據(jù)工作協(xié)同機(jī)制缺失，數(shù)據(jù)分析成果難以快速、規(guī)模化地賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行普遍面臨數(shù)據(jù)工作協(xié)同不足的現(xiàn)狀，總行與分行間數(shù)據(jù)工作割裂，總行推動(dòng)轉(zhuǎn)型難以全面滿足分行需求；數(shù)據(jù)部門與業(yè)務(wù)部門溝通存在壁壘，數(shù)據(jù)分析缺少業(yè)務(wù)輸入或者落地場景；數(shù)據(jù)部門與科技部門開發(fā)流程復(fù)雜，執(zhí)行效率緩慢，經(jīng)常出現(xiàn)項(xiàng)目延遲上線、甚至難產(chǎn)的情況。三是數(shù)據(jù)能力建設(shè)策略不明確、高級數(shù)據(jù)人才缺失。當(dāng)前銀行數(shù)據(jù)人員多以單一知識背景為主，復(fù)合型人才比例較低；以基礎(chǔ)型數(shù)據(jù)人員為主，高級數(shù)據(jù)分析人才缺乏；以外包人員為主，內(nèi)部專家儲備有限。

4．?dāng)?shù)據(jù)質(zhì)量亟待提升，數(shù)據(jù)安全與使用面臨兩難。

實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提是具備良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，這對銀行數(shù)據(jù)治理能力提出了較高要求。當(dāng)前銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理能力正在逐步提升，但具體標(biāo)準(zhǔn)化、體系化的管理尚有差距。一方面，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題廣泛存在，由于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題成因定位困難、數(shù)據(jù)責(zé)任歸口不清，無法從根源上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量整改。另一方面，數(shù)據(jù)安全與外部數(shù)據(jù)管理面臨兩難困境。銀行業(yè)作為信息高度敏感行業(yè)，數(shù)據(jù)安全是不可逾越的紅線，但隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，通過外部數(shù)據(jù)進(jìn)一步豐富銀行數(shù)據(jù)源的需求亦不容忽視，如何在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的接入、數(shù)據(jù)資源的置換等，是各行面臨的另一挑戰(zhàn)。

5．既有系統(tǒng)老化孤立，與全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求相差甚遠(yuǎn)。

全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開系統(tǒng)的支撐，銀行業(yè)系統(tǒng)建設(shè)情況呈現(xiàn)出明顯的分化現(xiàn)象。國有大行及領(lǐng)先股份制銀行由于IT建設(shè)起步較早、IT人才儲備充足，基本已構(gòu)建起適應(yīng)自身需求的IT系統(tǒng)架構(gòu)。當(dāng)前建設(shè)方向一方面集中在對現(xiàn)有系統(tǒng)的梳理、統(tǒng)一建設(shè)與優(yōu)化，另一方面是對人工智能平臺、云平臺、數(shù)據(jù)中臺等先進(jìn)理念的探索。中小銀行則由于資金、能力等方面的不足，系統(tǒng)建設(shè)基本以零散的業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，難以形成體系化的技術(shù)架構(gòu)，同時(shí)整體先進(jìn)性有限，新建領(lǐng)先的技術(shù)平臺又面臨成本壓力，在敏捷性方面與全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求相差甚遠(yuǎn)。