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數據資產融資帶來銀企新機遇

時間：2024-06-11來源：兩月瀏覽數：84次

我國正在加速構建完善產業數字金融生態，金融機構加快創新開發基于數據資產的金融產品和服務更具有積極的意義。

近日，深圳數據交易所攜手一家銀行，基于場內上市產品的信用評價體系，以及深圳數據知識產權登記試點，建立了科創企業“數據資產分層分類模型”，為一家中小微企業發放了1000萬元數據資產融資貸款。另外，今年以來，已有長沙、武漢、杭州等多地披露本地企業完成數據資產質押融資，且多為“首單”。

多地在數據資產融資業務領域取得突破，這一方面反映出我國數據要素市場建設正在提速，另一方面對金融機構來說，也意味著新的發展機遇。金融機構迎來了業務增量提質、更好服務新質生產力相關產業發展的新空間。

從科創企業的角度來說，大多數初創期的企業往往規模較小、經營管理能力較弱、財務制度不完善，加上與金融機構之間存在信息不對稱等問題，融資難、融資貴成為制約其發展的重要因素。截至2022年底，我國中小微企業數量已超過5200萬戶，其中有不少科技型中小企業，這些企業是我國發展新技術、新產業、新業態等的重要動力源泉，但其中大多數企業都處于產業鏈末端，資產規模小、抗風險能力弱、信息透明度不高，難以獲得金融服務支持。

數據資產融資取得突破，有助于解決科創企業融資中存在的一些瓶頸問題：一是在數據資產入表方面，通過第三方服務機構資源，為企業數據資產進行評估，支持將企業數據資產入表；二是在數據資產上市交易方面，為企業提供數據資源盤點、數據價值挖掘、數據產品孵化，以及產品上市流通與交易撮合服務，進一步放大數據資產價值；三是在數據資產融資中，地方搭建平臺，推薦數據資產融資業務適配度較高的企業與銀行對接，有助于銀行更全面地評估企業的綜合信用承受能力，進而提供相應的貸款額度支持，更好發揮數據增信的作用。

隨著人工智能、大數據等相關技術的應用日益普遍，金融機構的數據資產融資業務將迎來更大的發展空間。例如，今年2月份，中國建設銀行上海市分行與上海數據交易所合作，發放了基于上海數交所推出的數據資產信貸服務產品“數易貸”的數據資產質押貸款；5月份，北京銀行為一家大數據公司提供了數據資產融資支持，成為北京市首筆在北京國際大數據交易所完成質押登記的數據資產質押貸款。已有案例均表明，數據資產融資業務具有較好的可復制和推廣的特點。

當前，我國正在加速構建完善產業數字金融生態，金融機構加快創新開發基于數據資產的金融產品和服務更具有積極的意義。銀行等金融機構要主動積極參與各地數據要素市場建設，在數據要素流通交易的標準制定和機制建設上與各部門協同發力，同時，探索開發更多科技金融產品，持續推動對中小微科技企業的服務提質增效。

來源：金臺資訊

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