隨著2018年銀保監(jiān)發(fā)文《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，各大銀行紛紛開始了新一輪的數(shù)據(jù)治理的相關(guān)工作。可以說，沒有數(shù)據(jù)治理，就沒有數(shù)據(jù)架構(gòu)；沒有數(shù)據(jù)架構(gòu)，就沒有大數(shù)據(jù)；沒有大數(shù)據(jù)，就沒有高效便捷的信息化時(shí)代。“高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高安全 ”是數(shù)據(jù)治理的三大目標(biāo)。

贛州銀行信息化程度較高，擁有61個(gè)存量系統(tǒng)，2014年就已經(jīng)搭建數(shù)倉系統(tǒng)，擁有不錯(cuò)的數(shù)據(jù)處理水平。但由于外部的監(jiān)管要求和內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展需要，贛州銀行于2019年正式啟動(dòng)新信貸等系統(tǒng)的建設(shè)，趁此機(jī)會(huì)同時(shí)開展數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目，以全新的建設(shè)思路打造“新一代”全行級(jí)數(shù)據(jù)管控平臺(tái)，提升了贛州銀行數(shù)據(jù)管控的成熟度。此項(xiàng)目更是獲得行業(yè)認(rèn)可，榮獲2020數(shù)據(jù)質(zhì)量卓越實(shí)踐獎(jiǎng)。

普遍問題：中小銀行數(shù)據(jù)治理老大難
相比于國有大型銀行，中小城商行在資金實(shí)力、技術(shù)研發(fā)能力上有著先天劣勢(shì)，把握轉(zhuǎn)型路徑和策略更是至關(guān)重要。所謂“好鋼要用在刀刃上”，如何讓銀行在金融科技上的投入發(fā)揮出最大效用，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的關(guān)鍵。中小銀行由于地域、規(guī)模、人員、業(yè)務(wù)等多方面與大型銀行存在一定的差距與差異，因此在數(shù)據(jù)管控與治理領(lǐng)域也有著自身特性與難點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：

◆組織人員“支撐難”
中小型銀行往往存在人員匱乏、員工專業(yè)技能及經(jīng)驗(yàn)尚不足的難題，既懂業(yè)務(wù)又懂?dāng)?shù)據(jù)管控與治理的綜合人才更是稀缺，因此很難找到足夠多、足夠?qū)I(yè)的人員來組成專門的數(shù)據(jù)治理組織委員會(huì)來支撐管控的各個(gè)環(huán)節(jié)。

◆歷史問題“處理難”
由于歷史原因，中小型銀行很多歷史系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)作為指導(dǎo)，升級(jí)改造又面臨諸多困難，這些都成為了標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的阻礙，增大了標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范實(shí)施落地的難度。

◆質(zhì)量問題“辨別難”
中小型銀行往往為了更好的差異化經(jīng)營，業(yè)務(wù)種類繁多，從而數(shù)據(jù)問題類型也復(fù)雜，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，但僅憑行方人工判斷難度大，這對(duì)本就專業(yè)人員匱乏的中小型銀行來說，更是難以快速、精準(zhǔn)的辨別并處理。

◆跨越領(lǐng)域“協(xié)同難”
數(shù)據(jù)管控和治理涉及工作內(nèi)容很廣，跨越多個(gè)部門，中小型銀行往往缺乏相關(guān)的流程，協(xié)調(diào)溝通困難，成本較高；同時(shí)在技術(shù)層面，中小型銀行也并未將元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等領(lǐng)域打通，難以實(shí)現(xiàn)高效聯(lián)動(dòng)協(xié)同。

四新策略：打造新一代數(shù)據(jù)管控平臺(tái)
針對(duì)中小型銀行數(shù)據(jù)治理存在的諸多難點(diǎn)，同時(shí)為全面達(dá)成數(shù)據(jù)管控與治理目標(biāo)，贛州銀行攜手億信華辰以全新的建設(shè)思路打造“新一代”數(shù)據(jù)管控平臺(tái)。

新方式解決當(dāng)前問題：面對(duì)當(dāng)前的各類數(shù)據(jù)治理難題，數(shù)據(jù)管控平臺(tái)在建設(shè)上具備針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量等迫切問題的解決方法，實(shí)現(xiàn)問題的快速辨別與有效落地，從而幫助贛州銀行告別以往事后處理的被動(dòng)局面。

新理念建立完善的管理體系：數(shù)據(jù)管控平臺(tái)在建設(shè)上不僅僅是一個(gè)提供解決問題方法的工具，同時(shí)也是各系統(tǒng)、各流程、各角色的連接樞紐，從而幫助構(gòu)建一個(gè)完善的體系閉環(huán)，保證數(shù)據(jù)管控從頂層到落地的全面貫通。

新技術(shù)適應(yīng)未來發(fā)展：大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展瞬息萬變，數(shù)據(jù)管控平臺(tái)的建設(shè)要著眼未來，在建設(shè)上憑借其極強(qiáng)的通用性，同時(shí)融入多種智能新技術(shù)，以保證能夠自學(xué)習(xí)擴(kuò)展，從而滿足發(fā)展的需要。

新觀念構(gòu)建治理人文氛圍：數(shù)據(jù)治理是一個(gè)長期持續(xù)的過程，各角色基于平臺(tái)對(duì)各治理領(lǐng)域的深度融合，從觀念上進(jìn)一步理解，養(yǎng)成習(xí)慣，形成氛圍，主動(dòng)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)從僵化到固化到優(yōu)化，保障管控治理的長久生命力。

亮點(diǎn)凸顯：全盤謀劃補(bǔ)齊短板
贛州銀行新一代數(shù)據(jù)管控平臺(tái)的建設(shè)旨在是完成銀行各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品的梳理，新建系統(tǒng)全面標(biāo)準(zhǔn)落地，規(guī)范字段命名，規(guī)范業(yè)務(wù)接口，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，為業(yè)務(wù)發(fā)展及金融創(chuàng)新提供助力。基于億信華辰睿治數(shù)據(jù)平臺(tái)平臺(tái)建設(shè)的銀行數(shù)據(jù)管控平臺(tái)有如下特點(diǎn)：

1、運(yùn)用多項(xiàng)智能和可視技術(shù)，解決組織人員“支撐難”
針對(duì)中小銀行人員匱乏，特別是既懂業(yè)務(wù)又懂?dāng)?shù)據(jù)的綜合性人才稀缺問題，贛州銀行數(shù)據(jù)管控平臺(tái)在關(guān)鍵環(huán)節(jié)運(yùn)用了多項(xiàng)智能技術(shù)和可視化技術(shù)，取得了比較好的效果。比如實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)（數(shù)據(jù)來源）智能映射和自動(dòng)檢查，當(dāng)數(shù)據(jù)來源結(jié)構(gòu)變化，能對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)智能化更新，大大降低技術(shù)人員底層的維護(hù)工作量。

△數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)智能評(píng)估

同時(shí)在管控平臺(tái)設(shè)計(jì)上，引入主流的可視化技術(shù)，以業(yè)務(wù)人員能理解的方式組織功能界面、交互和展示治理成果，打通業(yè)務(wù)人員全流程的可視化，保證業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員的理解一致，降低對(duì)管控人員技術(shù)能力的要求。

2、構(gòu)建全域全流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，解決歷史問題“處理難”
隨著贛州銀行信息化建設(shè)的不斷深入，業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步增多、結(jié)構(gòu)關(guān)系日趨復(fù)雜，管控平臺(tái)特此針對(duì)贛州銀行現(xiàn)有的各類數(shù)據(jù)源實(shí)現(xiàn)了元數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集，從而全面了解歷史建設(shè)情況，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行深度梳理，形成完善的詞根管理，并通過定義統(tǒng)一的用語規(guī)范，為各方提供了權(quán)威可信的參考依據(jù)。

同時(shí)針對(duì)贛州銀行的各類歷史系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)不一情況，我們通過鏈接圖譜、映射轉(zhuǎn)換等技術(shù)手段，可以有效的進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的轉(zhuǎn)換落地，避免了系統(tǒng)的改造，較好的降低了成本，解決了歷史遺留問題。

3、提煉多種針對(duì)性檢查規(guī)則，解決質(zhì)量問題“辨別難”
中小型銀行業(yè)務(wù)種類繁多，數(shù)據(jù)問題類型復(fù)雜，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，僅憑行方人工判斷難度大，我們通過研究自身數(shù)據(jù)特征，量身打造了數(shù)據(jù)質(zhì)量問題管控體系。基于對(duì)大量問題數(shù)據(jù)的研究分析，總結(jié)出契合贛州銀行的14大類質(zhì)檢規(guī)則，充分利用四則運(yùn)算、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)挖掘等多項(xiàng)技術(shù)，提供百余種質(zhì)量規(guī)則模板，有效覆蓋了90%以上問題場(chǎng)景，較好的降低了人工辨別難度。

△數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控

數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的管控不僅僅是一次性的發(fā)現(xiàn)辨別，而是持續(xù)性的監(jiān)控提升，因此管控平臺(tái)通過對(duì)質(zhì)量規(guī)則的組合、調(diào)度，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)問題的自動(dòng)、智能探查，避免了需要人工反復(fù)排查的局面。同時(shí)通過在平臺(tái)上定義規(guī)范的整改流程和績效評(píng)分機(jī)制，并提供多維度的質(zhì)量績效報(bào)告為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人，促進(jìn)落實(shí)數(shù)據(jù)整改工作。

4、打通全流程線上管理，解決跨越領(lǐng)域“協(xié)同難”
防患于未然，從源頭把控，往往可以有效的減少后續(xù)諸多不必要的溝通協(xié)調(diào)與處理，因此贛州銀行數(shù)據(jù)管控平臺(tái)設(shè)計(jì)了嚴(yán)格的變更管控流程，保證了從源頭進(jìn)行管理。對(duì)于現(xiàn)已存在的各類流程，平臺(tái)通過簡單的拖拉拽就可靈活配置符合銀行實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景的規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)全流程線上管理，并可隨著管理制度、組織架構(gòu)的變更而變更，做到了快速協(xié)同反應(yīng)。

對(duì)于數(shù)據(jù)治理的幾大核心領(lǐng)域，管控平臺(tái)采用全新Spring Boot+EUI開發(fā)，微服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)各模塊的深度融合與聯(lián)動(dòng)，治理所有場(chǎng)景全面打通。同時(shí)，也充分考慮了系統(tǒng)集成與二次開發(fā)擴(kuò)展性，保證能夠適應(yīng)未來發(fā)展需要。

價(jià)值體現(xiàn)：數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升
贛州銀行行方與億信華辰團(tuán)隊(duì)通力配合，基于明確的項(xiàng)目目標(biāo)，完成了包含元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控三大主體模塊的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)建設(shè)，項(xiàng)目建設(shè)成果如下：

1、通過長達(dá)5個(gè)月的元數(shù)據(jù)管理，實(shí)現(xiàn)了新信貸、新總賬、新理財(cái)、核算等系統(tǒng)的注釋填充率到達(dá)100%；每一次元數(shù)據(jù)變更都是可控，實(shí)現(xiàn)了元數(shù)據(jù)的變更事前管理。

2、總計(jì)梳理了8個(gè)主題、1244條標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)7000多個(gè)關(guān)鍵字段進(jìn)行落地評(píng)估，將治理初期20%的標(biāo)準(zhǔn)通過率提升到現(xiàn)在的85%的通過率。

3、根據(jù)EAST4.0的要求，梳理了300余條規(guī)則，建立了相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管報(bào)送指標(biāo)的自動(dòng)化監(jiān)管。嚴(yán)格按照PDCA策略對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行持續(xù)提升。

結(jié)語：進(jìn)入新時(shí)代，須有新作為。如何打好數(shù)字化轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)，已成為各家商業(yè)銀行共同面對(duì)的重要課題。只有主動(dòng)夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)領(lǐng)域建設(shè)，扎實(shí)做好系統(tǒng)建設(shè)，同時(shí)做好數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)并貫標(biāo)，才能讓數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)變得有價(jià)值，最終讓數(shù)據(jù)為銀行經(jīng)營管理帶來更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。未來在金融科技落地的過程中，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的征途上，億信華辰愿助力銀行每一步都走得踏實(shí)，都能見到實(shí)效。