引言
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會為指導銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理能力，于2018年5月21日頒布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，共7章55條。其中與數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)指標等數(shù)據(jù)管控平臺建設(shè)相關(guān)的有12條法規(guī)條文，數(shù)據(jù)標準體系的建立是數(shù)據(jù)治理中的基礎(chǔ)性工作。今天和大家探討一下如何建立數(shù)據(jù)標準體系并且持續(xù)維護和管理數(shù)據(jù)標準。

數(shù)據(jù)標準定義
2014年3月中國人民銀行發(fā)布了金融行業(yè)標準：《銀行數(shù)據(jù)標準定義規(guī)范》，對數(shù)據(jù)標準定義和內(nèi)容作了規(guī)范：“數(shù)據(jù)標準是對數(shù)據(jù)的表達、格式及定義的一致約定，包含數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性和管理屬性的統(tǒng)一定義”。

業(yè)務(wù)屬性包括中文名稱、業(yè)務(wù)定義、業(yè)務(wù)規(guī)則等，技術(shù)屬性包括數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)格式等，管理屬性包括數(shù)據(jù)定義者、數(shù)據(jù)管理者等。用以確保各種重要信息在共同使用和交換中的準確性、完整性和一致性，是數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)標準體系建設(shè)前提條件
1.構(gòu)建數(shù)據(jù)標準管理組織
數(shù)據(jù)標準體系建設(shè)需要得到企業(yè)高層的重視和支持，更需要企業(yè)的所有部門共同參與。形成高層決策、數(shù)據(jù)標準管理部門統(tǒng)籌、各部門參與的數(shù)據(jù)標準管理的長效機制。其中高層是數(shù)據(jù)標準化工作的最高決策機構(gòu)，數(shù)據(jù)標準化工作小組負責組織推動企業(yè)數(shù)據(jù)標準化工作。

2.制定數(shù)據(jù)標準管理制度
制定相關(guān)數(shù)據(jù)標準管理辦法、細則等，從制度層面明確了在標準化工作中相關(guān)方的職責，建立了數(shù)據(jù)標準制定與發(fā)布、落地執(zhí)行流程、變更與復(fù)審機制，使數(shù)據(jù)標準在機制上得到保障。

標準體系建立過程
企業(yè)在進行數(shù)據(jù)標準制定和維護的過程中，經(jīng)常遇到的困惑是：到底哪些數(shù)據(jù)要定義數(shù)據(jù)標準？

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域出發(fā)，挖掘各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理需求，在有需求、有目標、有驅(qū)動力的前提下，企業(yè)按組織推進標準化工作。只有業(yè)務(wù)部門的深入?yún)⑴c識別出業(yè)務(wù)自身需求才能做好標準的治理。

從核心數(shù)據(jù)開始，如外部監(jiān)管要求、多個系統(tǒng)共用、企業(yè)數(shù)據(jù)分析類數(shù)據(jù)等，循序漸進的制定數(shù)據(jù)標準。

按系統(tǒng)進行標準落標，建立了數(shù)據(jù)標準體系后，按企業(yè)核心系統(tǒng)推動數(shù)據(jù)標準落地應(yīng)用，在需求流程中實施數(shù)據(jù)標準的強管控。而技術(shù)部門使用標準化的數(shù)據(jù)字典進行建模，實現(xiàn)數(shù)據(jù)字典標準化管理及應(yīng)用，進而規(guī)范數(shù)據(jù)標準。對于新建系統(tǒng)與重構(gòu)系統(tǒng)，應(yīng)采用落標策略；而對于存量系統(tǒng)，可采用升標策略，不斷增加數(shù)據(jù)標準。

按數(shù)據(jù)標準進行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核。針對數(shù)據(jù)治理過程中發(fā)現(xiàn)的重點、重要的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，例如監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量問題、數(shù)據(jù)多口徑問題、數(shù)據(jù)低時效問題等，通過數(shù)據(jù)標準中的業(yè)務(wù)規(guī)則、值域、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)格式等配置數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則，從源頭消除數(shù)據(jù)不規(guī)范等問題，進而達到提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的目的。

數(shù)據(jù)標準規(guī)范的分類
在數(shù)據(jù)管理部門進行針對各種數(shù)據(jù)項的標準化過程中，結(jié)合實際工作情況，一般可以將標準規(guī)范分為兩類，一種是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準，一種是指標數(shù)據(jù)標準，以兩類細分規(guī)范來進行更進一步的管理，為后續(xù)的各種數(shù)據(jù)管理工作提供便利。

（一）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準，基礎(chǔ)標準是基于業(yè)務(wù)開展過程中直接產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，未經(jīng)過加工和處理的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息制定的標準化規(guī)范。

（二）指標數(shù)據(jù)標準，指標標準是指按使用場景分類，針對為滿足內(nèi)部分析管理需要以及外部監(jiān)管需求，對基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)加工產(chǎn)生的指標數(shù)據(jù)制定的標準化規(guī)范。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準和指標數(shù)標準根據(jù)各自業(yè)務(wù)主題進行細分，應(yīng)盡可能涵蓋企業(yè)的主要業(yè)務(wù)，并且覆蓋企業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)中產(chǎn)生的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。以銀行為例，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準分為客戶數(shù)據(jù)標準、產(chǎn)品數(shù)據(jù)標準、協(xié)議數(shù)據(jù)標準、渠道數(shù)據(jù)標準、交易數(shù)據(jù)標準、財務(wù)數(shù)據(jù)標準、公共代碼數(shù)據(jù)標準、機構(gòu)員工數(shù)據(jù)標準、地域地點數(shù)據(jù)標準等。指標數(shù)據(jù)標準包括監(jiān)管合規(guī)指標、客戶管理指標、風險管理資產(chǎn)負債指標、營銷管理指標、綜合經(jīng)營指標等。

銀行業(yè)典型基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準和指標數(shù)據(jù)標準分類如圖：

數(shù)據(jù)標準的內(nèi)容是在開展業(yè)務(wù)過程中所涉及的數(shù)據(jù)的特性。數(shù)據(jù)標準定義框架規(guī)定了數(shù)據(jù)標準的業(yè)務(wù)屬性信息、技術(shù)屬性信息、管理屬性信息，可應(yīng)用在企業(yè)的數(shù)據(jù)管控相關(guān)領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)標準定義框架如圖：

業(yè)務(wù)屬性包括中文名稱、英文名稱、標準別名、業(yè)務(wù)定義、業(yè)務(wù)規(guī)則、代碼編碼規(guī)則、值域、標準依據(jù)、敏感度、相關(guān)標準、與相關(guān)標準的關(guān)系。

技術(shù)屬性包括數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)格式。

管理屬性包括標準編號、標準主題、數(shù)據(jù)制定人、標準定義部門、標準管理者、數(shù)據(jù)使用者、業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域、使用系統(tǒng)、標準大類、標準子類、標準狀態(tài)。

數(shù)據(jù)標準定義框架中的每個具體屬性不是在所有情況下都是必須的，這些屬性被分為必選、條件選、可選幾種約束類型。屬性的約束類型由數(shù)據(jù)管控需求和環(huán)境決定，同一屬性，在不同發(fā)展時期，可以有更嚴格或者更寬松的約束類型。例如管理屬性中的“標準管理者”，根據(jù)當前數(shù)據(jù)管控環(huán)境規(guī)定為可選，未來可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求規(guī)定為更嚴格的條件選或者必選。

建設(shè)數(shù)據(jù)標準管理平臺
數(shù)據(jù)標準管理平臺為數(shù)據(jù)管理人員集中管理、展示和查詢數(shù)據(jù)標準的綜合性管理系統(tǒng)。數(shù)據(jù)標準管理平臺的建設(shè)，必須符合數(shù)據(jù)標準管理的相關(guān)辦法，落實數(shù)據(jù)標準管理相關(guān)人員的職責，固化數(shù)據(jù)標準管理的流程規(guī)范。是企業(yè)數(shù)據(jù)標準制定、發(fā)布、管理、查詢、執(zhí)行的系統(tǒng)載體。數(shù)據(jù)標準管理平臺提供保存和處理數(shù)據(jù)標準內(nèi)容，提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準管理與標準執(zhí)行分析功能，為日后的企業(yè)各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)標準化工作提供基礎(chǔ)。

結(jié)語
以上是筆者對在做數(shù)據(jù)標準化項目工作對數(shù)據(jù)標準體系的理解和自己的總結(jié)，數(shù)據(jù)標準化工作開展的企業(yè)中，絕大多數(shù)銀行因為業(yè)務(wù)系統(tǒng)過多，數(shù)據(jù)標準制定方法都是結(jié)合外部標準和監(jiān)管要求以及同業(yè)實踐，在咨詢公司積累的初版基礎(chǔ)上進行修改和添加。對于一些系統(tǒng)比較少的企業(yè)筆者建議應(yīng)先做數(shù)據(jù)資產(chǎn)梳理，編制數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，全面梳理企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)范圍和流程，以及伴隨流程運轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)項，對數(shù)據(jù)項進行分類歸并，進而提煉數(shù)據(jù)標準。本文對于數(shù)據(jù)標準化方法論沒有過多描述，有需要的也歡迎進一步溝通和交流。