PayPal目前處理的支付金額超過1.3萬億美元，在過去的25年里，它一再聲稱自己是一個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功故事。業(yè)內(nèi)人士一致認為，PayPal的增長需要可靠的技術(shù)架構(gòu)不斷支持，才能蓬勃發(fā)展。

如果有一家公司可以夸耀自己是100%的數(shù)字原生公司，那就是PayPal，這個平臺讓公司和消費者能夠以安全、舒適和有利可圖的方式進行數(shù)字支付。自1998年以來，該品牌一直在與技術(shù)同步發(fā)展，如今，其網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和消費者使用已使其在數(shù)字支付系統(tǒng)中成為家喻戶曉的品牌。

最初，這家公司是從x.com和Confinity發(fā)展而來的，是一家加密公司，開發(fā)P2P支付并使用PalmPilot的Beam技術(shù)。PayPal執(zhí)行副總裁兼首席技術(shù)官斯里·希瓦南達表示：“隨著時間的推移，我們成為了一種基于電子郵件的支付解決方案，所以只要有一個電子郵件地址，你就可以收到錢?！焙芸欤撈放瞥蔀榉枪俜降牡谌椒?wù)提供商，eBay用戶在商品描述中將其作為一種支付方式。“eBay看到了歡迎我們加入他們的懷抱的機會，最終，我們被收購了，成為他們的官方支付服務(wù)，”Shivananda補充道。“我們與eBay攜手成長，并在2015年分道揚鑣后繼續(xù)這樣做?！?

自PayPal成立以來，創(chuàng)新和技術(shù)一直是該品牌成功不可或缺的一部分，Shivananda表示，該品牌的成功經(jīng)歷了初創(chuàng)階段、成長階段、擴張階段，然后以平臺思維定位，使用云理念，整合收購，統(tǒng)一數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并使用數(shù)據(jù)科學(xué)和AI。

一個戰(zhàn)略，五個關(guān)鍵

從技術(shù)角度來看，品牌的戰(zhàn)略引擎分為五個投資領(lǐng)域。根據(jù)Shivananda的說法，安全是重中之重，因為在安全漏洞不斷增加的環(huán)境下，為客戶提供一個可信的平臺是至關(guān)重要的。他說：“當(dāng)我們談?wù)摪踩珕栴}時，昨天足夠的東西今天就不再足夠了?！盤ayPal和許多其他大公司一樣，每秒都在遭受攻擊，我們只能通過一個具有加強的安全層和堅實的技術(shù)的架構(gòu)，如AI，來管理這大量的威脅。

穩(wěn)定是另一個目標。對于3500萬信任PayPal作為其業(yè)務(wù)支付手段的商家來說，高質(zhì)量、可靠和始終可用的服務(wù)至關(guān)重要。他說：“我們有責(zé)任確保每一筆有效的交易都完成，并送到商家手中?！?

另一個根本因素是速度，即以高于行業(yè)的速度保持創(chuàng)新的能力。Shivananda表示，為了做到這一點，該公司在其平臺、工具和產(chǎn)品開發(fā)生命周期流程上投入了大量資金，以改善流程并消除執(zhí)行過程中出現(xiàn)的障礙?！斑@讓我們提高了開發(fā)人員的生產(chǎn)率和創(chuàng)造力?！彼f。

從2016年到2022年，該公司處理的支付額從3540億美元增加到去年的1.36萬億美元。Shivananda說，這種增長“需要一種技術(shù)架構(gòu)來支持，這種架構(gòu)可以通過增加容量來增長，而不需要繁重的工程、重建或重新架構(gòu)工作?！睋Q句話說，就是可伸縮性。

最后，還有效率。當(dāng)我們在這些領(lǐng)域工作時，我們必須密切監(jiān)測效率和支出，以確保我們的每筆交易成本最低，并確保我們在所有技術(shù)領(lǐng)域保持卓越的運營。

為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，PayPal擁有一支高素質(zhì)的技術(shù)團隊，去年，全球在技術(shù)和開發(fā)方面的投資超過32億美元。希瓦南達說：“我們的技術(shù)員工隊伍在全球范圍內(nèi)和所有地區(qū)開展業(yè)務(wù)，因此我們從每個人身上學(xué)到了不同的教訓(xùn)，我們將這些經(jīng)驗應(yīng)用于我們開展業(yè)務(wù)的其他市場?！边@還使我們能夠在所有市場的全球技術(shù)、欺詐緩解和預(yù)防以及網(wǎng)絡(luò)安全措施方面擁有最好的，同時遵守當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和合規(guī)要求。

技術(shù)層

為了使所有這些戰(zhàn)略領(lǐng)域盡可能順暢地流動，PayPal的技術(shù)被組織成四個主要層面。最底層是基礎(chǔ)設(shè)施，由數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)湖組成。這些應(yīng)用程序運行在數(shù)不清的服務(wù)器上，但有些技術(shù)托管在公共云中。這種結(jié)合使該公司能夠連接世界各地的客戶，并提供他們所期望的速度、價值和可靠性。用戶數(shù)據(jù)也存儲在這一層中，包括配置文件、行為、交易和風(fēng)險。因此，簡而言之，這是PayPal的結(jié)構(gòu)框架。

第二層由一套支撐所有PayPal產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)組成。他表示：“我們稱它們?yōu)榛A(chǔ)性平臺，它們讓我們能夠有效地利用底層基礎(chǔ)設(shè)施?！边@些平臺由一系列功能組成，如面向開發(fā)人員和工程師的內(nèi)部工具，或緩存、消息傳遞、密碼管理和加密等服務(wù)，他補充說：“這對我們的業(yè)務(wù)至關(guān)重要。”“這就像PayPal的神經(jīng)系統(tǒng)。”

下一層稱為公共平臺，是構(gòu)成產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)所在的位置，包括身份(用戶身份驗證)、支付(交易)、風(fēng)險(信托和安全)、合規(guī)(在所有司法管轄區(qū)履行義務(wù))、隱私(保護上下文信息)、稅收、財務(wù)(資金流動)和資金管理(資金管理)。根據(jù)PayPal的大腦Shivananda的說法，這是。

第四層稱為商家、消費者和開發(fā)者體驗層，它包括Web界面、移動應(yīng)用程序和允許客戶以交互和編程方式使用PayPal服務(wù)的API。這被認為是心，離客戶最近的東西。

前瞻性顛覆性技術(shù)

盡管該品牌手中掌握著各種尖端技術(shù)，但與該業(yè)務(wù)未來發(fā)展最相關(guān)的技術(shù)之一是AI?！拔覀円呀?jīng)在這方面工作了十多年，包括基于變壓器的深度學(xué)習(xí)，”Shivananda說。今天，我們在我們的業(yè)務(wù)中應(yīng)用AI和ML，包括減少欺詐、風(fēng)險管理、客戶保護、個性化服務(wù)和全球貿(mào)易賦權(quán)。

作為一家擁有超過4.31億活躍賬戶的公司，它看到了AI在創(chuàng)造下一代支付和商務(wù)方面的巨大潛力。在兩端解鎖價值的數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。“目前，PayPal擁有超過200 PB的支付數(shù)據(jù)，這是一種競爭優(yōu)勢，擁有寶貴的信息，并有潛力為消費者和商家?guī)砀玫纳虅?wù)體驗，”他說。

AI影響的一個例子可以從2019年到2022年看到，當(dāng)時該公司的虧損率減少了近一半，這在一定程度上要歸功于算法和AI技術(shù)的進步?！敖裉?，由于我們在AI方面的進步，我們可以迅速適應(yīng)不斷變化的欺詐模式，以保護我們的客戶，”他表示。PayPal的深度學(xué)習(xí)模型可以在兩周內(nèi)訓(xùn)練并投入生產(chǎn)，更簡單的算法甚至更快。這使我們能夠使用最新的生產(chǎn)數(shù)據(jù)對模型進行培訓(xùn)，納入新的欺詐模式，并從內(nèi)部代理和客戶那里獲得反饋。

該品牌還在努力塑造下一代數(shù)字貨幣和相應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。為了做到這一點，PayPal投資了自己的技術(shù)、人員和專注于區(qū)塊鏈的公司，并申請了與加密貨幣相關(guān)的專利。鑒于PayPal作為一家值得信賴的數(shù)字支付公司的經(jīng)驗，以及PayPal與監(jiān)管和金融生態(tài)系統(tǒng)的密切關(guān)系，PayPal相信，PayPal的區(qū)塊鏈、加密貨幣和數(shù)字貨幣(BCDC)團隊的結(jié)合，以及PayPal在技術(shù)和監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施方面的投資，將為PayPal在這一領(lǐng)域的抱負提供一個堅實的平臺。

歸根結(jié)底，目標是推動數(shù)字資產(chǎn)的包容性、普及性和實用性，以進一步定義商業(yè)和價值交換的未來。