寧波銀行是一家上市頭部城商行，成立以來，對公、零售等業務取得長足發展，資產規模在國內銀行中名列前茅。近年來，寧波銀行不斷加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合，堅持以系統化、數字化、智能化推動商業模式變革，實現為業務賦能、為客戶賦能。

01寧波銀行不斷創新，探索BI+AI+圖譜的新模式

為深度挖掘數據價值、實現精細化服務管理，寧波銀行構建了數據分析平臺1.0。但隨著業務的快速發展、管理理念的不斷提升，需要進一步強化數據治理、降低分析門檻、提高大數據AI模型的應用程度，實現智能化一站式數據分析。

因此構建一個理念更先進、場景更豐富、自主性更強、應用更落地、能夠真正“讓業務用起來”的數據分析平臺，成為寧波銀行的需求。為此，寧波銀行于2021年展開招投標工作，經過層層篩選后，杭州數據有限公司（下稱“數據”）憑借其一站式的產品優勢、先進的設計理念和強大的產研能力及全流程服務能力，最終成為寧波銀行的合作伙伴，共同構建一站式智能數據分析平臺2.0。

02打造從數據開發到數據分析、增強分析的一站式智能數據分析平臺

寧波銀行于2022年1月開啟平臺建設，依托數據強大的數據能力，截止目前已完成了底層數據開發平臺和數倉的建設，并打造了“AI+BI”互聯互通的全行性一站式分析管理平臺。一方面以其易用、智能的特性助力更多的業務人員真正用起來，另一方面借助其精細化權限管控和數據動態脫敏能力，讓數據可用不可見，極大保障信息安全。

完善底層數據基礎，為數據分析互聯互通奠定基礎。為實現對上層數據分析的支撐，寧波銀行面向技術人員，打造了數據開發平臺，實現了數據的統一整合與梳理。該平臺以數據開發和算法開發為核心，技術人員可在此之上完成數據準備、任務開發、調度管理、插件擴展、算法實現、模型工程化管理、數據管理與協同服務。同時，數據還向寧波銀行提供了數據開發平臺的培訓支持，保障能將平臺真正用起來。

以AI算法為支撐，BI平臺實現智能化數據分析挖掘。在數據的幫助下，寧波銀行從0到1構建了評分卡、時序預測等模型結構，在對產品功能進行了定制化改造的基礎上，將AI能力集成到智能數據分析平臺中，從而助力業務人員更便捷地替換數據源或調參。業務人員通過簡單的拖拉拽即可獲取所需數據、實現數據分析，有效提升數據分析挖掘的智能化水平。

寧波銀行通過算法場景化，幫助業務人員以低門檻創建了BI平臺四類人工智能模型——歸因、分類、預測以及關聯模型：

第一，借助歸因（即數據解釋）模型，探尋數據異動原因。當業務出現關鍵指標波動時，業務人員只需要在儀表盤、報表等載體上點擊，平臺即可從指定業務寬表中各維度出發，對客戶客群批量特征進行算法分析，自動搜尋對業務核心指標影響最大的維度組合，快速定位波動原因，反哺業務策略；

第二，利用分類模型，寧波銀行以算法插件產品化簡化算法模型構建流程，助力業務人員快速實現需求。以評分卡模型為例，能夠助力業務人員通過拖拉拽完成評分卡自助建模，協助業務人員在業務營銷前做好客群分析，助力精準營銷、提升客戶體驗；

第三，利用預測（時序預測）模型，預測業務發展趨勢。基于COX（比例風險模型），寧波銀行能夠預測風險程度及損失、對風險化解手段進行成效分析，甚至挖掘更深層次的風險指標；

第四，依托關聯（即知識圖譜聯動BI）模型，尋找與特定客戶存在關聯的客群。寧波銀行業務人員能夠一鍵快速查詢公司、個人客戶之間的潛在關聯信息，針對優質客戶，進行關聯營銷，針對不良客戶，提前開展風險防控。

精細化權限管控和數據動態脫敏，保障數據安全。權限管控方面，從用戶角色和資源隔離兩個角度保障了數據安全——用戶角色層面，支持平臺管理員、項目管理員、普通用戶三種不同權限集合的角色；資源隔離層面，默認按照分支行和業務部門進行隔離，支持項目內的資源保護以及項目間資源分享場景；數據脫敏方面，一方面，將智能數據分析平臺與銀行內部審批系統對接，在走完審批流后，通過接口方式，可快速進行數據的非脫敏展示；另一方面，支持敏感數據智能化自動脫敏，能夠在不需要分辨手機號、身份證號等敏感數據是否需要脫敏的前提下，自動探測數據并處理。

03降低數據分析門檻，增加數據分析深度，提升數據價值

寧波銀行和數據嚴格進行進度把控，已于2022年4月完成了包含底層數據開發平臺、數倉構建和部分AI能力構建在內的項目一階段建設，并在全行各業務條線風控場景下投入使用，用戶覆蓋上千人，應用效果得到驗證。

在業務使用方面，該平臺降低了技術門檻，只需少數IT人員做算法插件化，大量業務人員可進行自助分析，有效提升深度分析能力，賦能更多業務用起來；數據安全方面上，支持敏感數據自動脫敏及精細化權限管控；監測場景方面，支持行內外數據資產靈活合規使用、支持“BI（商業智能）+AI（人工智能）+KG（知識圖譜）”互相融合；在應用效能方面，支持移動輕應用，包括手機、PC、PAD端，消除時間和空間的限制，無論是管理層、技術骨干還是業務基層，都可以隨時隨地使用移動端查看數據，實現“運籌帷幄之中，決勝千里之外”。

目前，該項目正在進行二階段的建設，寧波銀行將著力于“AI+BI”平臺的完善優化與拓展。AI方面，提升產品復用能力，優化算法；BI方面，進行底層資源隔離、數據解釋以及數據脫敏能力的升級，從業務出發，不斷優化客戶體驗。與此同時，寧波銀行在經過總行風控部門的實施驗證后，正在逐步將平臺推廣至分行，為全行風控業務深度賦能，提升全行數據價值。

關于數據

數據成立于2016年，堅持以“讓業務用起來，讓決策更智能”為使命，在數據分析和商業智能領域積累了超過10余年的行業實戰經驗，致力于為金融、高科技、互聯網、零售、消費、制造等行業的領先企業提供一站式數據分析與智能決策產品及解決方案。數據已成功服務包括招商銀行、中信銀行、寧波銀行、數禾科技等在內的多家世界500強及行業頭部銀行金融機構。其中，招商銀行已有超20,000+用戶在活躍地使用數據云平臺進行數據分析，創建了數以萬計的儀表盤、圖表、工作表與表格，近70%的業務人員能夠進行自主分析。平均一個數據分析的任務或項目，從原來五個工作日縮減到一個工作日，數據分析的效率提升了500%，得以高效支持決策管理。