“數據治理基礎建設缺失、人才匱乏、意識覺醒較晚。”一名來參加今日第三屆中國數字銀行論壇的西部中小銀行人士，用了三個并列短句，來形容目前中小銀行數據治理難點，并總結稱“中小行數據治理錯過最佳建設期”。

其評論極具代表性。在互聯網巨頭沖擊零售業務、大型銀行業務下渠道沉、普惠金融任務壓力大、客戶活躍度低的多重因素擠壓下，大部分中小銀行人士觀察認為，已經錯過了自建數據治理科技基礎（比如設備投入等）的最佳時機。他們目前能做的是，一方面在行內加快培養專業性人才，并從體制上設立數據治理專營部門；一方面將自營數據與外部資源相結合，借力外部服務商提供的科技支撐能力（平臺及系統）做數據化轉型。

需求催生新的商業業態，以平安金融壹賬通為代表的數據治理“外腦”紛紛崛起。據悉，金融壹賬通推出的國內首個銀行業全流程數據治理解決方案，經過三個月在銀行真實數據治理環境中的落地檢驗后，已被證明降本增效，并于多家中小銀行達成合作意向。

從體制上補短板 設立專營部門

數據分布零散化、缺乏全口徑和全生命周期性的管理；數據標準度不高、取數規則各異；數據挖掘與數據應用力度不足，與外部數據隔離；數據治理人才儲備不足，未設置專門針對數據治理的專業隊伍以及與之匹配的激勵機制——中國銀行業協會，總結了當前銀行業數據治理面臨的四大不足。

國內銀行業的數據治理基礎有多薄弱？據了解，目前多家銀行在報送監管報表的時候，仍舊是依靠手工輸入；2018年銀保監會發布了《銀行業金融機構數據治理指引》后，雖然眾多中小銀行成立了數據相關部門，但是規格大多并不太高，屬于信息科技部下面的二級部門；此與國外許多銀行設置首席數據官不同，國內設置數據官的銀行寥寥無幾；絕大部分中小銀行的科技人員在此前相當長一段時間內都只從事IT系統運維，專業化數字人才零儲備。

“監管報送、計財報表、客戶營銷管理，這都是數據治理的實際場景。長久以來銀行會針對不同場景做不同的數據采集和分析，但它并沒有將數據放在同一平臺上，由同一部門集中處理。這是很多中小銀行數據治理的根本缺失。”金融壹賬通智能風控總經理、加馬人工智能研究院首席科學家施奕明在此前接受上證報采訪時表示。

而現在，一些銀行已經有意識從根本上解決數據治理困局——設立專營部門、培養專業人才。

新網銀行行長趙衛星說，該行目前設立了數據治理委員會，并下設數據治理辦公室。通過培養行內數據管理人員、數據整合和應用專家、數據平臺負責人，新網銀行建立了有效的數據管控組織。此外，趙衛星還透露，該行還從制度上梳理建立了完整的流程體系，包括數據需求管理辦法、數據質量管理辦法、數據交換管理辦法、分析需求受理規程、安全數據交換規程、數據質量問題整改規程等。

無獨有偶，此前桂林銀行董事長王能表示，該行今年專門成立了數字銀行管理部，作為數據治理的核心部門。

助力數字化轉型的外腦崛起

正如客源和場景的雙重缺失催收了銀行助貸模式興起一樣，場景、科技基礎的缺失再加上銀行數字化轉型的迫切需求，催生了“外腦”生意經——已經有敏銳的金融科技服務商開始輸出銀行數據治理解決方案，精準囊括標準管理檢索，“一行一策”建立數據標準規范；元數據管理，自動化梳理數據資產和數據關系；數據質量監控，打造全方位數據質量監控體系；數據安全管理智能脫敏+智能監控全面保障安全；治理監控分析，智能工具全面提升數據管理效率；智能數據報送，快速實現外部接入與監管數據報送六大方面。

國內率先這么做的是金融壹賬通，其聯席總經理邱寒此前介紹稱，金融壹賬通全流程數據治理方案借助AI和大數據，將無序數據關聯化、隱性數據顯性化、靜態數據動態化，部署時間比傳統的產品縮短1-2個月。

而基于數據治理痛點解決后，市場想要的更多了起來。一個值得提及的細節是，今天舉行的中國數字銀行論壇上，主要行使管理、指導、協調、服務的職能，而不參加下轄行社實際經營活動的浙江省農信聯社，直言對數字化轉型有更高的需求。“浙江農信的數字化轉型內涵將更加充分，我們不是簡單地把這些定位為零散的系統項目的建設，或者基礎化的業務線上化，而是基于數據治理，以數據化平臺為載體，充分考慮標準化和個性化相結合，形成以數據為支撐，集管理、決策、營銷、（刪）功能為一體的發展體系。我們數字化轉型要在三方面有大的作為——管理、決策跟營銷。”浙江省農信聯社黨委委員、副主任林梅鳳表示。

也因此，金融壹賬通在推出數據治理服務的基礎上，瞄準業務管理、風險管理、資本管理三大方向，推出了智慧經營三大執行傳導反饋工具。比如通過資源分配工具，可以實現銀行的全面資本管理和預算分拆，幫助銀行建立內部資金轉移定價體系，形成精準定價能力，建立更有效率的資源分配機制。

顯然，銀行迫在眉睫的數字化轉型需求，源源不斷催生出新的生意經。