數(shù)據(jù)治理成關(guān)鍵
搭建公司級(jí)數(shù)據(jù)管控體系及規(guī)范……
未來(lái),銀行的資產(chǎn)不是現(xiàn)金等實(shí)物,而是“數(shù)據(jù)”。因此有效的數(shù)據(jù)治理是銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。目前,中小銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中逐漸積累了大量的內(nèi)外部數(shù)據(jù),如何利用好這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)、如何讓數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù),成為中小銀行重點(diǎn)攻破的難題。目前超過(guò)85%的中小銀行將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇。中小銀行數(shù)據(jù)治理正處于萌芽期,能否借助數(shù)據(jù)治理實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革,成為其彎道超車的重要途徑。

數(shù)據(jù)治理其實(shí)就是關(guān)于數(shù)據(jù)的管理和使用。數(shù)據(jù)治理在我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)中全面實(shí)踐時(shí)代的到來(lái)。從2019年開(kāi)始,各銀行需要滿足監(jiān)管合規(guī)的要求,逐步開(kāi)展包括數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)的建設(shè)、數(shù)據(jù)管理專項(xiàng)工作的推進(jìn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)等數(shù)據(jù)治理工作。

數(shù)據(jù)治理是一個(gè)系統(tǒng)的長(zhǎng)期工程。超過(guò)85%的中小銀行將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇。中小銀行應(yīng)該建立公司級(jí)數(shù)據(jù)管理體系和基礎(chǔ)規(guī)范,形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)和接口,將各業(yè)務(wù)部門(mén)分散數(shù)據(jù)集中管理。推動(dòng)內(nèi)部敏捷型組織和敏捷機(jī)制的建設(shè),能夠讓系統(tǒng)的應(yīng)用和迭代比較快適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

搭建公司級(jí)數(shù)據(jù)管控體系及規(guī)范
在實(shí)際業(yè)務(wù)中,中小銀行的數(shù)據(jù)治理還處在萌芽期,因此如何開(kāi)發(fā)和使用數(shù)據(jù),且在全行中形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),成為最大痛點(diǎn)。46%的中小銀行初步搭建公司級(jí)數(shù)據(jù)管控體系和基礎(chǔ)規(guī)范,但應(yīng)用尚未下沉到業(yè)務(wù)。中小銀行的數(shù)據(jù)采集層面,呈現(xiàn)內(nèi)部客戶數(shù)據(jù)缺乏以及外部數(shù)據(jù)質(zhì)量難匹配的狀況。中小銀行由于客戶數(shù)量少,數(shù)據(jù)規(guī)模自然也不多。尤其是中老年儲(chǔ)蓄客戶多,他們對(duì)數(shù)據(jù)不敏感,能夠提供數(shù)據(jù)痕跡的場(chǎng)景不多。因此大量“沉睡客戶”待開(kāi)發(fā)。

農(nóng)商銀行因?yàn)轶w量較小,大多數(shù)業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)主要依托于省級(jí)聯(lián)社,但省級(jí)聯(lián)社管轄機(jī)構(gòu)較多,機(jī)構(gòu)差異化大,無(wú)法完全滿足各個(gè)機(jī)構(gòu)提出的差異化需求。中小銀行缺乏充足的自有客戶數(shù)據(jù),難以以此為基礎(chǔ)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模、對(duì)客戶進(jìn)行多維度分析。對(duì)外,由于業(yè)務(wù)受到區(qū)域限制,外部數(shù)據(jù)平臺(tái)尚無(wú)區(qū)域性客戶的數(shù)據(jù)積累,因而不一定滿足中小銀行實(shí)際的區(qū)域性需求。”中小銀行作為金融機(jī)構(gòu)還需確保外部數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。數(shù)據(jù)質(zhì)量是金融科技企業(yè)的生命,如果數(shù)據(jù)失真,處理和解決的難度很大。中小銀行缺少基于全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)之上的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核,導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量差,如部分中小銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)缺少統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)進(jìn)度緩慢,造成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量不穩(wěn)定。

如何破局?
對(duì)于中小銀行而言,數(shù)據(jù)就像待開(kāi)發(fā)的礦產(chǎn),如何利用工具開(kāi)采數(shù)據(jù)資源則考驗(yàn)中小銀行數(shù)據(jù)治理制度和流程規(guī)范。對(duì)于中小銀行而言,要么選擇自建統(tǒng)一規(guī)范,或者“拿來(lái)主義”,即與金融科技公司合作。

選擇自建統(tǒng)一規(guī)范,則先要規(guī)范頂層設(shè)計(jì),完善數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)和制度。銀行業(yè)應(yīng)該建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界明晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu),明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)的職責(zé)分工。中小銀行可以根據(jù)內(nèi)部管理情況,從決策層、管理層到執(zhí)行層分級(jí)、分層設(shè)置數(shù)據(jù)管理部門(mén)和專職崗位。

通過(guò)培養(yǎng)行內(nèi)數(shù)據(jù)管理人員、數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用專家、數(shù)據(jù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人,新網(wǎng)銀行建立了有效的數(shù)據(jù)管控組織。還要對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用全流程進(jìn)行質(zhì)量把控,數(shù)據(jù)產(chǎn)生、傳輸、存儲(chǔ)、使用、共享、維護(hù)等各環(huán)節(jié)都可能引發(fā)各類數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題。中小銀行應(yīng)該進(jìn)行事前預(yù)防、事中檢測(cè)、事后回溯等,提升數(shù)據(jù)規(guī)范,“部分銀行已經(jīng)形成了以制度、流程和系統(tǒng)平臺(tái)為一體的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系,以制度和流程為約束、以系統(tǒng)為支撐、以工具為輔助,從數(shù)據(jù)全生命周期各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)和檢測(cè)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題。