銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)伴隨金融科技發(fā)展的必然趨勢(shì)，而數(shù)據(jù)治理是實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

重要性提升，但治理能力依然不足
近幾年，銀行對(duì)數(shù)據(jù)治理作為銀行數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)更為深入，并開始積極探索適合本行的數(shù)據(jù)治理道路，持續(xù)擴(kuò)大數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域。2018年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理提出了更加明確而具體的要求，旨在指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，提升經(jīng)營(yíng)管理能力。國(guó)內(nèi)銀行數(shù)據(jù)治理從面向“監(jiān)管”為主轉(zhuǎn)向全面關(guān)注“數(shù)據(jù)安全管控”“數(shù)據(jù)質(zhì)量提升”“數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮”等領(lǐng)域，目前大部分銀行已制定了與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的制度規(guī)范，設(shè)立了數(shù)據(jù)治理職能部門，從被動(dòng)治理轉(zhuǎn)向主動(dòng)治理模式。

《報(bào)告》指出，調(diào)研中超過85%的中小銀行將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，反映出當(dāng)前大部分中小銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)治理的重要性，并積極開展了一系列數(shù)據(jù)治理探索工作。從數(shù)據(jù)價(jià)值應(yīng)用看，中小銀行數(shù)據(jù)價(jià)值主要集中體現(xiàn)在降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本、拓寬客戶渠道三方面；從數(shù)據(jù)治理迫切度看，中小銀行主要在風(fēng)險(xiǎn)管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)和信貸管理三方面有更為迫切的需求。從數(shù)據(jù)質(zhì)量看，占受訪銀行92.1%的中小銀行經(jīng)常遭遇數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，多數(shù)中小銀行在僅注重對(duì)監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，并取得一定成效，但基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量還存在較多問題。例如，定義不清晰、口徑不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)可信度低，相同數(shù)據(jù)質(zhì)量問題重復(fù)發(fā)生等。這反映出中小銀行數(shù)據(jù)治理框架不完善、治理思路未轉(zhuǎn)變、治理手段單一落后等深層次問題。另外，在區(qū)域和資產(chǎn)規(guī)模方面，中小銀行本身也呈現(xiàn)出明顯分化，主要原因是業(yè)務(wù)規(guī)模大、品類豐富切所處區(qū)域客戶群相對(duì)活躍的中小銀行，市場(chǎng)外部也面臨著來自大型商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)壓力，在數(shù)據(jù)管理、標(biāo)準(zhǔn)化、質(zhì)量、應(yīng)用等方面有著較強(qiáng)的治理需求。

相比大型銀行，大部分中小銀行仍未形成成熟完整的數(shù)據(jù)管控體系。根據(jù)此前金融壹賬通、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、埃森哲聯(lián)合發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2019)》數(shù)據(jù)顯示，27%的中小銀行缺乏公司級(jí)數(shù)據(jù)規(guī)范，46%的中小銀行初步搭建公司級(jí)數(shù)據(jù)管控體系和基礎(chǔ)規(guī)范但應(yīng)用尚未下沉到業(yè)務(wù)，僅18%的中小銀行初步建立數(shù)據(jù)管理體系和管控工具，僅9%的中小銀行實(shí)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)管理體系完善，全面實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

痛點(diǎn)集中在多個(gè)領(lǐng)域
在實(shí)際操作中，多數(shù)中小銀行在開展數(shù)據(jù)治理時(shí)面臨諸多痛點(diǎn)?！秷?bào)告》總結(jié)為：缺少清晰的數(shù)據(jù)治理意識(shí)；缺少科學(xué)的數(shù)據(jù)治理實(shí)施路徑；缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉在演講中也提到，當(dāng)期銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理還面臨著四方面的挑戰(zhàn)和不足：一是銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)雖多，涉及各個(gè)業(yè)務(wù)條線、各個(gè)部門，但未經(jīng)系統(tǒng)化的治理，數(shù)據(jù)分布零散化，搜集整合存在錯(cuò)配，未能實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)集中化管理，也缺乏對(duì)數(shù)據(jù)全口徑和全生命周期性的管理。二是銀行內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)或統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，指標(biāo)含義不清晰，取數(shù)規(guī)則各異。未建立數(shù)據(jù)控制和監(jiān)測(cè)機(jī)制，數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性等難以保證，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。三是數(shù)據(jù)管理部門與銀行業(yè)務(wù)部門之間未能形成良好協(xié)同，內(nèi)部數(shù)據(jù)的碎片化，數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)應(yīng)用力度不足，而與外部數(shù)據(jù)的隔離造成的數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)，導(dǎo)致銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型阻力重重。四是從行業(yè)整體來看，缺乏專門的數(shù)據(jù)管理部門，數(shù)據(jù)分析人才、管理人才、業(yè)務(wù)人才難以圍繞數(shù)據(jù)治理形成合力，也未設(shè)置專門針對(duì)數(shù)據(jù)治理的專業(yè)隊(duì)伍以及與之匹配的激勵(lì)機(jī)制。

做好數(shù)據(jù)治理的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化
國(guó)際上，摩根大通、花旗銀行、德意志銀行等大型商業(yè)銀行，為了應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)所帶來的挑戰(zhàn)，已從以策略為中心的數(shù)據(jù)治理模式轉(zhuǎn)向自動(dòng)化、智能化、工具化為特征的數(shù)據(jù)治理模式，并尋求在監(jiān)管合規(guī)、元數(shù)據(jù)管理、主數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)生命周期等傳統(tǒng)數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域之外更廣泛的治理模式，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理和公司治理互相融合。例如，部分銀行利用精準(zhǔn)高效的數(shù)據(jù)分析進(jìn)行公司戰(zhàn)略規(guī)劃、商業(yè)運(yùn)營(yíng)流程優(yōu)化、內(nèi)部組織管理優(yōu)化等，賦予數(shù)據(jù)治理打造全流程數(shù)字化銀行的使命。

為了更好地幫助中小銀行在應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)治理工作中面臨的挑戰(zhàn)，《報(bào)告》指出，中小銀行的數(shù)據(jù)治理應(yīng)做到“三化”：標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化。

“標(biāo)準(zhǔn)化”即構(gòu)建長(zhǎng)效數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制，加強(qiáng)組織保障、完善制度及流程，建立數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)化工作機(jī)制、協(xié)作機(jī)制、管理機(jī)制，在科學(xué)規(guī)劃的數(shù)據(jù)治理路線圖下，通過各部門協(xié)同配合扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作推進(jìn)?！白詣?dòng)化”則是轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的數(shù)據(jù)治理模式，減少人力投入，提升治理效率，借助先進(jìn)的數(shù)據(jù)治理自動(dòng)化工具和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中泰能力，快速為上層應(yīng)用提供標(biāo)準(zhǔn)、及時(shí)的數(shù)據(jù)服務(wù)，加速銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！爸悄芑笔亲プ〗鹑诳萍及l(fā)展紅利，保持開放積極的心態(tài)，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技發(fā)展成果，提升中小銀行數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的科技化、智能化程度，助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

另外，鑒于部分中小銀行在創(chuàng)新和數(shù)據(jù)開發(fā)領(lǐng)域面臨的客觀障礙，《報(bào)告》建議構(gòu)建開放共享的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，不僅能幫助中小銀行降低重復(fù)建設(shè)、減少“煙囪式”協(xié)作的成本，也能夠提升中小銀行和大型商業(yè)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。