從產品數字化、運營數字化向戰略數字化進行轉變，數字化已成為平安集團打造核心競爭力、積蓄發展動能的一大源泉。2020年新冠疫情爆發初期，眾多深圳市民都下載了一款“i深圳”APP。有數據顯示，“i深圳”自2019年1月11日上線，已接入7600余項服務、55類高頻電子證照和電子證明，累計下載數超1800萬，累計注冊用戶超1100萬，累計訪問量（PV）10億。其中純線上“秒報、秒批、秒查、全流程網辦（零跑動）”實現超500項，幫助深圳市民辦事效率提升近60%。“i深圳”正是平安智慧城市領域的一款樣本產品，也是平安數字化建設的成果之一。在研究平安集團的成功因素時，絕不可忽視“數字化”這一利器。作為中國金融和保險行業“領頭羊”，平安集團通過“全面數字化戰略”，以數字化轉型引領業務發展，在建立線上化經營模式、優化產品策略、提升客戶黏度等領域的實踐經驗，為各領域的數字化改革提供了值得參考的樣本。

數字化摸索之路

企業戰略是一個自上而下的整體性規劃過程。平安集團在基礎科技研發與應用創新領域推進數字化戰略取得較大突破，與公司的“頂層設計”是密不可分的。如何解讀平安的“全面數字化戰略”？平安集團董事長馬明哲近期專門發文進行了闡述，“數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生產力的基礎工程，是人類跨越式提升認識水平和能力的革命性的進步。”數字化不僅僅是一種技術革命，更是一種認知革命。對企業而言，數字化將在戰略、組織、管理、運營、人才、服務等方面，帶來思維模式上的巨大顛覆與產業實踐上的系統變革。回溯平安集團的發展歷程，可以看到數字化成長一路如影隨形。早在1988年，平安就提出了保險數字化運營的構想，相繼開發出一系列處理保險業務的系統軟件。1997年，平安開始IT化辦公，次年實現了產險最初級地域數據管理。2000年，中國最早的ToC在線金融產品超市——PA18上線。此后十余年，伴隨中國進入移動互聯網時代，平安也全面開通線上交易平臺，推出“一賬通”，打通各業務模塊間的數據壁壘，實現用戶生態的相互導流與協同。2020年，平安集團持續深化“金融+科技”和“金融+生態”戰略，實現營收13214.18億元，其中，科技業務總收入903.75億元，同比增長10.1%，數字化戰略邁上了一個新的高度。金融業靠數據起家，未來更要靠數據驅動。從2020年的經營數據來看，全面數字化正在成為平安集團可持續發展的“壓艙石”與“領頭雁”。

數字化加速“蝶變”

2020年開始，平安集團的數字化進程開始加速，在前臺、中臺和底層科技等方面，做了很多數字化轉型改革。以壽險為例。當前，中國社會正在經歷經濟轉型和人口結構的轉變。同時，我國保險代理人制度經歷30余年高速發展后，從2020年開始，行業增長壓力快速加大。人口紅利的終結、消費者需求的差異化、數字化對行業的席卷、疫情的催化、低利率時代的到來，使得國內壽險業的發展環境發生顯著改變。平安于2019年率先啟動了壽險改革，按照“渠道+產品”的雙輪驅動策略，圍繞產品、渠道、數據化經營三個方向，建立長期可持續的健康增長平臺。在產品方面，打造“產品+醫療健康”“產品+養生養老”“產品+教育服務”等場景，更好地滿足客戶全方位、多場景的生活需求；在渠道方面，科技賦能代理人，短期聚焦“增員+增產”，長期打造一支高產能、高收入、高質量的代理人隊伍；在數據化方面，提升科技應用能力，提升管理效率和促進銷售目標達成。

其一，建立線上線下結合的銷售前臺，經營客戶提升人均件數。傳統的壽險經營更注重招募代理人，保險公司依賴于代理人來獲取客戶。平安壽險主動轉變模式，通過加強客戶經營，助力代理人提升人均件數，具體包括創新運用互聯網流量作為新興獲客渠道、設計私域“八寶箱”O2O客戶經營工具，助力代理人養客，最后代理人線下轉化客戶，實現人均件數的提升。舉例來說，針對代理人的微信朋友圈，公司有專門的內容運營團隊設計內容營銷素材，提供代理人轉發（內容寶）；結合爆款商品組織拼團活動，創建代理人與潛在客戶的互動機會（商品寶）；提供就醫陪同等服務建立客戶與代理人的信任關系（服務寶）；借助“AI智能拜訪助手”，開展線上客戶智能產說會（科技寶）等等。

其二，建立數字化大中臺，全域活動量管理提升活動率。平安壽險轉型的另一條主線是建立數字化大中臺，將大數據技術運用于壽險日常的經營與管理中，一方面構建“先知、先覺、先行”的總部直控平臺，另一方面在全域范圍內建立更為有效的銷售作業模式及精細化的活動量管理，從而提升代理人的活動率。“先知”指打通所有分支機構的數據平臺，有助于“總部大腦”及時了解業務前線的經營動態，有效幫助公司做好經營預測和提前預警。“先覺”指總部獲取分支機構數據后，可以實時進行不同機構間的橫向比較，及時發現優秀機構的最佳案例，以及弱體機構的問題所在。“先行”是指公司在發現問題的基礎上盡快找到解決方案，查漏補缺。全域活動量管理，即公司對總部、機構、營業區、營業部，直到業務最前線的代理人進行統一管理。平安通過“4D（Direct）”數字化經營，直達機構、直達營業部、直達代理人和直達客戶，數字化的具體應用有效幫助前線部門提升活動率。

其三，在大數據底層，構建AI智能模型，打造畫像圖譜體系，建立全域因子數據庫。平安壽險重點以提升“價值投入比”為目標，通過建立線上線下相結合的銷售前臺，提升代理人的人均件數，搭建數字化大中臺以及升級基本法，提升代理人活動率，實現收入的超預期增長。目前各項改革仍在分頭落地推廣和機構試點。以科技為引擎，加快數字化轉型進程，平安集團從關注產品數字化與管理運營數字化向更高維度的數字化水平進擊：即引領多個產業的數字化轉型，開始用技術重塑金融保險、大健康等領域的運營法則。數字化已成為平安集團打造核心競爭力、積蓄發展動能的一大源泉。

數字賦能價值顯現

平安集團數字化改革的成效如何呢？先來看看傳統的壽險業務。平安壽險充分利用科技優勢，以節約營業部經理90%的管理時間、提升95%營業部的管理水平為目標，針對部課經營中組織發展、業務開拓、技能培養和日常管理等核心環節，研發了一系列數字化平臺工具，賦能部課主管及一線代理人。營業部是壽險業務的根基，數字化改革必須扎根一線。在營業部日常管理方面，公司研發的工具為部課早會、經管會等核心現場管理場景提供前、中、后全方位數字化支持，讓外勤籌備會議時間縮短了一倍，并可以精準追蹤會議效果，極大提升了經營效率。在數字活動量方面，公司把代理人的展業流程分為主顧積累、互動開拓、壽險促成、服務經營等四個環節，并通過一系列數字化工具對代理人的各項環節進行深度賦能，幫助代理人系統化地經營、服務好客戶。目前，平安壽險在全國20個營業部試點了一系列數字化工具。其中，10個營業部業績明顯改善，部均FYP（第一年度保費）比試點前提升了6%。平安集團數字化賦能旗下所有傳統金融業務，驅動其轉型升級、提升智能化水平。2020年，平安壽險的智慧保通過AI分析客戶保障需求，制定保障計劃，全年轉化150+億元壽險承保保費；產險的智能風控為財產險業務累積減損5.2億元；銀行的AI平臺為AUM產能轉化效能平均提升30.8%+。同時，以云計算、大數據、區塊鏈、人工智能為代表的新一代信息技術，也催生了新興產業，形成了新的增長點。平安云已成為金融行業內最大的云平臺。數字化升級后的醫療生態圈戰略更強調“合進與閉環”。生態圈建設成為壽險業轉型的核心賽道，各公司共同發力建設健康養老生態圈。平安同樣加大對智慧醫療產品和服務的投入，其中，“平安好醫生”APP打通線上線下，將服務延伸至政府端、支付端，覆蓋包括醫保科技、智慧醫療、平安壽險、平安養老險、平安健康險等專業公司，形成了一個“大醫療健康生態圈”。疫情期間，這款APP新增用戶日均問診量是平時的9倍，用戶訪問量更是達到了驚人的11億人次。今年是“十四五”開局之年，銀保監會正在制定關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見，將全面推動保險機構轉變經營理念，以數字化轉型驅動金融生產方式和治理方式的變革，支持保險業高質量發展。平安集團2020—2030年正進行全方位數字化轉型，從產品數字化、運營數字化向戰略數字化進行轉變，在數字化標準、數字化管理方面有了一定的進展。當然，數字化是對計算能力、認識方法和數據基礎的顛覆，要構建出一個豐富、多元的金融科技生態體系，仍然任重道遠。目前判斷平安集團的改革能否成功、何時成功，為時尚早，但是其發展思路無疑與銀保監會的指導意見是契合的。