2018年5月21日中國銀保監(jiān)會正式發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》全文共7章55條，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理架構(gòu)的建立，明確了數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的要求，還明確了全面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的要求，要求加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)督，與銀行的監(jiān)管評級掛鉤，這里以頂層設(shè)計(jì)的戰(zhàn)略規(guī)劃、組織構(gòu)建和數(shù)據(jù)治理域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建為例來說明治理過程[10][11][12][13]。

（1）頂層設(shè)計(jì)-戰(zhàn)略規(guī)劃
《銀行數(shù)據(jù)治理指引》中的第九、第十七條明確提出了制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何變現(xiàn)、如何創(chuàng)造收益已成為了銀行的共同話題，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略主要涉及現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理的數(shù)字化、創(chuàng)造新的數(shù)字化業(yè)務(wù)等內(nèi)容。

a)現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理的數(shù)字化，比如告別紙質(zhì)、線下等一切非數(shù)據(jù)化、系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)形式，控制前置提升審批效率，績效可視化；又比如通過對網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營、市場營銷、費(fèi)用成本、績效管理等方面的數(shù)據(jù)分析，幫助銀行識別低效的流程環(huán)節(jié)，進(jìn)行資源配置優(yōu)化，提高運(yùn)營效率、降低成本。

b)創(chuàng)造新的數(shù)字化業(yè)務(wù)，比如管理層借助高質(zhì)量的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、分析，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，對銀行未來戰(zhàn)略方向進(jìn)行更準(zhǔn)確的前瞻性預(yù)測，提升銀行競爭力；又比如成立金融服務(wù)和科技子公司，開發(fā)機(jī)器人流程自動(dòng)化應(yīng)用（RPA）、金融云服務(wù)等產(chǎn)品，進(jìn)行能力輸出。

（1）頂層設(shè)計(jì)-組織構(gòu)建
《銀行數(shù)據(jù)治理指引》中的第八至第十四條提出了組織架構(gòu)的要求，比如第八點(diǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制。

銀行根據(jù)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自身組織架構(gòu)特征，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，其的分散和集中程度各有不同。組織管理分散且數(shù)據(jù)需求較少或復(fù)雜程度較低的銀行，一般采用“分散模式”，各部門負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用；數(shù)據(jù)需求較多且復(fù)雜程度較高的銀行，可采用“歸口管理模式”、“集中+派駐模式”、“全集中模式”，具體選擇哪種方式，在銀行數(shù)據(jù)發(fā)展的階段中同時(shí)也取決于歸口管理部門的人力投入與專業(yè)能力，專業(yè)能力主要涉及組織溝通、業(yè)務(wù)理解、技術(shù)開發(fā)等方面。

目前監(jiān)管明確要求銀行設(shè)置數(shù)據(jù)治理歸口管理部門，下圖以“歸口管理模式”為例進(jìn)行了示例：

（2）數(shù)據(jù)治理域-數(shù)據(jù)管理體系（數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)）
《銀行數(shù)據(jù)治理指引》中的第二十條、二十三條給出了建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的要求，比如第二十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行。

根據(jù)中國人民銀行定義的銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)歸入銀行的通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。作為銀行通用性、全局性、基礎(chǔ)性的規(guī)范，指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)的開展和系統(tǒng)建設(shè)。

在實(shí)踐過程中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可分為基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及指標(biāo)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是針對業(yè)務(wù)開展過程中直接產(chǎn)生的數(shù)據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范；指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是針對為滿足內(nèi)部分析管理需要以及外部監(jiān)管需求對基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)加工產(chǎn)生的數(shù)據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范。

從銀行層面來說，全行層級統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是必須要做的，而且是要做到能夠長期有效和可落地執(zhí)行的。由誰來牽頭、誰來管理、誰來執(zhí)行？——各個(gè)銀行均有不同實(shí)踐，但是實(shí)踐效果來看，建議在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，將角色劃分為三類：

對于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作而言，數(shù)據(jù)治理歸口管理部門是作為牽頭者的角色，需要做到組織數(shù)據(jù)治理小組，將技術(shù)管理與業(yè)務(wù)管理的相關(guān)人員協(xié)同起來，完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定提供資源協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌安排等便利。

業(yè)務(wù)管理部門在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定中承擔(dān)著業(yè)務(wù)規(guī)范者的角色。這些部門在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中承擔(dān)著提供權(quán)威業(yè)務(wù)定義和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)含義管理的多重職責(zé)。如果銀行將數(shù)據(jù)治理歸口管理部門確定在某一業(yè)務(wù)管理部門，則該部門需要同時(shí)承擔(dān)起工作牽頭和規(guī)范定義雙重責(zé)任。業(yè)務(wù)管理部門不僅能夠提出業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，同時(shí)對技術(shù)屬性，也可以提出初步的建議方案，與信息技術(shù)部門協(xié)同商榷。

信息技術(shù)部門包括信息技術(shù)管理部門及部分銀行已成立的專門的數(shù)據(jù)管理部門。信息技術(shù)部門作為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)規(guī)范執(zhí)行者，其職責(zé)不僅在于制定過程中確認(rèn)技術(shù)屬性具有可落地性，符合已建信息系統(tǒng)現(xiàn)狀，還在于將確認(rèn)后的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際落實(shí)在信息系統(tǒng)中，確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能夠得到有效落地執(zhí)行。

在大量實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中，銀行已然總結(jié)出一套數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制的有效方法：

a)制度保障先行：構(gòu)建層次分明的制度體系，形成從章程、專項(xiàng)管理辦法到工作細(xì)則三個(gè)梯次的制度層級。

在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理中，針對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的專項(xiàng)管理辦法和具體工作細(xì)則必須首先予以明確。在制度中明確各個(gè)角色以及定義相應(yīng)的分工界面，通過工作細(xì)則和相關(guān)的模板細(xì)化管理方式，固化管理流程，為制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提供指導(dǎo)性意見。

比如工作細(xì)則需要打通數(shù)據(jù)治理在執(zhí)行操作層面的“最后一公里”，指導(dǎo)一線工作人員按照規(guī)范化流程開展數(shù)據(jù)治理工作，為全行數(shù)據(jù)治理和提升奠定基礎(chǔ)。

b)歸口部門發(fā)揮牽頭作用：歸口管理部門需要積極發(fā)揮帶頭作用，推動(dòng)和監(jiān)督流程執(zhí)行，為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，提供人力、技術(shù)、資金等關(guān)鍵資源，并獲得管理層的行政支持和充分授權(quán)，通過激勵(lì)和問責(zé)考核體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作的制定與執(zhí)行落地。

c)自下而上歸納與由上而下演繹相結(jié)合：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)梳理需要首先梳理內(nèi)外部需求，細(xì)化形成對業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性的要求；一方面需要自下而上整理信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)情況，同時(shí)也需要自上而下定義數(shù)據(jù)主題、細(xì)化分類，兩者結(jié)合才能夠?qū)崿F(xiàn)全面整體的數(shù)據(jù)視圖，形成有效的數(shù)據(jù)規(guī)范要求。

從銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的治理可以看到，組織應(yīng)明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵和范圍，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系及其管理機(jī)制，以支撐數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，保障數(shù)據(jù)在應(yīng)用過程中的一致性，至少應(yīng)：
a)明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵和范圍，制定通用的數(shù)據(jù)規(guī)范，包括但不限于數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)格式和編碼規(guī)則等，保障數(shù)據(jù)應(yīng)用的過程中的一致性；
b)建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施方案和計(jì)劃，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施的落地；
c)建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)構(gòu)和機(jī)制，明確責(zé)權(quán)利和流程，開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)施；
d)制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理制度，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)施和落地；
e)保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)性、前瞻性和技術(shù)層面的可執(zhí)行性，滿足數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展需要，持續(xù)開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的更新。